我國明確“2030年碳達峰”和“2060年碳中和”(下稱“雙碳”)目標，正引發一場廣泛而深刻的經濟社會變革。這對銀行而言，意味著什么？又該如何融入新時代發展浪潮？

在華夏銀行黨委書記、董事長李民吉看來，“十四五”時期，我國生態文明建設將進入以降碳為戰略方向，促進經濟社會發展全面綠色轉型的關鍵時期，為商業銀行清晰勾勒出一條服務實體、防控風險、加快創新的發展路徑。

作為低碳時代浪潮中的綠色金融先行者，華夏銀行深耕綠色金融超過13年，2017年更是將綠色金融作為全行規劃戰略重點，2019年加入聯合國負責任銀行原則(PRB)組織，率先踐行ESG理念，深化國際合作，探索出一條獨具特色的綠色金融創新發展之路。數據顯示，截至2020年末，該行綠色信貸余額超過1800億元，比2016年末翻了兩番，2020年增速51%，四年復合增速48.5%，綠色信貸占比領先同類銀行，其中應對和適應氣候變化的融資比例超過80%。國際合作資金規模超過100億元。

為助推“雙碳”目標實現，華夏銀行明確提出力爭在2025年前實現自身碳中和目標，同時將全面深化以服務碳達峰、碳中和為目標的綠色金融發展戰略，著力構建ESG理念下的綠色金融新特色、新優勢。

頂層設計明方向?體制機制奠基礎

任何事業的發展必須有正確的頂層設計明確方向，良好的體制機制保駕護航。華夏銀行在銀行業率先構建了一套完整的綠色金融工作機制。在頂層設計方面，華夏銀行致力于通過金融力量，推動經濟社會綠色低碳轉型，將“推動綠色金融特色業務”作為戰略重點。在完善組織機制方面，華夏銀行成立綠色金融管理委員會，優化整合綠色金融管理職責，設立專營機構--綠色金融中心，全面負責推動綠色金融業務；2021年在重點分行成立了綠色金融部，按照國家綠色金融改革創新試驗區的做法，開展綠色金融特色化經營機構試點。在投融資策略方面，一方面控制高碳行業的融資，一方面加大綠色低碳行業的融資，積極促進投融資結構的綠色轉型。在資源配置上，為綠色金融配備專項信貸資源和財務資源，建立了鼓勵綠色金融發展的考核激勵機制。

在綠色金融服務體系方面，華夏銀行發揮金融集團優勢，不斷豐富融資模式，已形成涵蓋綠色貸款、綠色票據、綠色投資、綠色租賃、綠色債務融資工具承銷、綠色理財、綠色基金等多門類的集團化綠色金融產品和服務體系，探索走出了一條集團化的可持續發展之路。

國際合作十余載?“特”色特在哪？

作為國內低碳金融服務領域正式開展國際合作最早的銀行，華夏銀行不斷深化綠色金融領域國際合作，已與世行、亞行、法開署等國際金融組織建立了長期緊密的合作關系，而且合作均圍繞低碳領域展開，由此，國際合作成為該行綠色金融業務的一張特色“名片”。

據了解，華夏銀行綠色金融與國際金融機構轉貸款業務合作始于2008年，并一直聚焦于能源低碳轉型領域。2008年華夏銀行與世界銀行和法國開發署合作，引入國際低成本資金服務于工業節能和可再生能源領域。2016年，經國務院批準，華夏銀行與世界銀行合作了全球能源領域第一筆采用結果導向型融資模式的?“京津冀大氣污染防治融資創新項目”，該項目主要為能效、可再生能源等低碳項目提供融資，以期從源頭解決大氣污染問題。項目實施以來已累計服務能效、可再生能源、污染防控子項目28個，這些子項目可實現年節約標煤116萬噸，減排二氧化碳284萬噸，減排二氧化硫1.37萬噸，減排氮化物1.48萬噸，為京津冀大氣質量改善作出了貢獻，得到了世行和國家有關部委的高度贊揚。

2019年，為積極響應國家能源革命戰略，在世界銀行不斷提升對中國貸款項目創新性、示范性和附加值要求的情況下，華夏銀行僅用4個半月就完成了世界銀行在儲能領域最大項目--“中國可再生能源和電池儲能促進項目”的準備工作，并順利獲得世行的審批。項目獲批后，雖然面對儲能市場的巨大變化，仍于2020年實現首筆投放。這也是國內首個儲能領域專屬金融產品。

通過深化國際合作，華夏銀行不僅引入低成本資金和先進低碳理念，而且也為金融助力低碳發展貢獻了中國經驗和中國案例。值得注意的是，華夏銀行的綠色金融國際合作之路也并非坦途，也經歷了從一開始主動尋求與國際金融組織合作，到世界銀行將華夏銀行作為最重要的合作伙伴、主動合作的轉變。

對于這種轉變，華夏銀行黨委書記、董事長李民吉總結了四方面發展經驗：一是敏銳的戰略眼光。華夏銀行把綠色金融發展列為戰略重點，堅持“創新、協調、綠色、開放、共享”五大發展理念，通過與世界銀行等國際金融機構合作，不僅僅可以引入低成本的國際資金服務國內綠色發展，更重要的是可以學習到綠色金融先進的國際經驗，提升華夏銀行綠色金融的服務能力。二是精準的賽道選擇。節能是最大的能源，支持可再生能源發展，服務能源結構調整是碳達峰、碳中和最重要的路徑。華夏銀行與世界銀行在低碳領域的合作充分體現了雙方在應對氣候變化方面的共識。三是完善的管理組織。華夏銀行建立了包含項目設計、組織營銷、項目管理、資金管理、環境社會管理在內的國際金融組織轉貸款管理體系，設立了專業團隊，配備了專項信貸資源和財務資源，為世行合作項目保駕護航。四是極強的執行能力。華夏銀行具有多年來在節能、減排和可再生能源領域積累的專業知識和實踐經驗，對低碳發展有深刻的認識，在與世行的合作中，有能力結合市場的要求提出完整的項目工作方案。這是世行在國內合作機構中不可多得的。項目生效后，華夏銀行的營銷機制、專業能力和前中后臺良好協作，能快速推動項目執行。

全面融合ESG理念?發力ESG投資

在開展國際合作的同時，華夏銀行也在將國際上領先的ESG理念引入國內，全面融入自身業務，提升環境社會風險管理能力。

“ESG”是環境(Environmental)、社會(Social)及公司治理(Governance)的縮略，其本質是價值取向投資，核心特點是把社會責任納入投資決策，以改善投資結構，優化風險控制，最終獲得較高的長期收益。

值得注意的是，華夏銀行是首批聯合國《負責任銀行原則》簽署成員(2019年9月)，華夏理財也是境內首家加入“負責任投資原則組織”(PRI)的銀行資管機構(2019年3月)，在2020年明晟指數(MSCI)發布的全球ESG評級中，華夏銀行獲得A級，是國內三家獲得A級評級的商業銀行之一。

據了解，華夏銀行已將ESG理念納入投融資業務核心策略，并且持續在ESG投資方面不斷創新實踐。

截至目前，華夏銀行理財業務現已完成了全面ESG融合工作，其自主研發ESG評價和數據體系對各類資產實現了打分全覆蓋，在新增自主投資分析框架中全部納入了ESG考量因素，建立了資產和組合雙維ESG風險監控機制。同時，華夏銀行將服務實體經濟可持續發展和為客戶挖掘市場機會有機結合，基于國際通行的7大ESG實施方法，創設并不斷做大ESG系列理財產品。自2019年4月發行了中國市場首支ESG理財產品后，該行已陸續完成了6大序列、13個策略的ESG理財產品布局。截至2021年3月，已發行ESG系列理財產品44只，ESG產品管理規模超過230億元人民幣，規模處于國內領先水平。沿著氣候變化減緩和氣候變化適應兩個策略方向出發，華夏銀行理財子公司完成了聚焦碳中和的主題投資策略構建，并著手開發相關產品。

值得一提的是，華夏銀行著力實施ESG指數策略。2020年，該行先后與中證指數公司開發了“中證華夏銀行ESG指數”和“中證ESG120策略指數”，與中債金融估值中心開發了“中債-華夏理財ESG優選債券策略指數”。后者成功填補境內機構ESG策略債券指數的空白，并成為中國債券市場ESG策略投資首個業績基準和標的指數，該指數目前受到多家海外交易所及資管機構的關注和認可。

據了解，華夏銀行還將環境和社會風險管理納入授信業務全流程，采用了世界銀行最先進的《環境社會框架》，建立了適合本行業務的《環境社會管理體系》；不斷完善環境風險識別及管理制度，開展環境風險壓力測試，增強銀行應對環境氣候變化風險的能力。同時圍繞氣候變化的國際應對體系、國內外碳市場進程、碳計量方法學與行業運用、碳中和投資機遇等議題開展了深入研究。

四方面加碼布局?助力“雙碳”目標

“雙碳”目標的提出，將倒逼我國產業結構調整，加速我國低碳轉型進程。據中國投資協會和落基山研究所估計，在碳中和愿景下，中國在可再生能源、能效、零碳技術和儲能技術等七個領域需要投資70萬億元。基于這些估算，未來三十年內，我國實現碳中和所需綠色低碳投資的規模應該在百萬億以上，也可能達到數百萬億元，為綠色金融帶來巨大的發展機遇。

華夏銀行黨委書記、董事長李民吉表示，碳達峰碳中和既對商業銀行資產結構轉型提出挑戰，也為商業銀行提供機會融入到這場深刻的產業結構和經濟結構調整中。

面對這一轉型大潮，華夏銀行如何布局，采取哪些措施助力國家實現“雙碳”目標？

據悉，華夏銀行在2021-2025新規劃期內，將貫徹落實“碳達峰”“碳中和”要求，完善綠色金融頂層設計，持續提高綠色信貸業務占比和綠色金融業務總量，打造領先同業的“綠筑美麗華夏”品牌，構建“中國氣候變化友好銀行”。

具體而言，華夏銀行將從四個方面加碼綠色金融布局。其一是完善科學高效的綠色金融管理體系。據悉，華夏銀行將從公司治理決策、制度流程、管理工具三個層次，完善頂層設計，制定華夏銀行綠色發展專項行動方案，提升綠色行業研究能力，培育綠色領域專業人才，加快綠色金融信息化建設步伐，完善氣候投融資等基礎數據，適時開展信息披露等方面完善綠色金融管理體系。

其二是強化國際合作特色，加大氣候投融資力度。沿著氣候變化減緩和氣候變化適應兩個策略方向，以國際金融組織轉貸款合作為基礎探索國際合作新模式，持續強化國際合作領域優勢。聚焦于可再生能源、儲能、工業降碳轉型和能效提升、綠色交通、建筑節能和綠色建筑等低碳行業，支持綠色基礎設施建設、水資源、生態保護、災害防控等氣候變化適應行業，整合信貸、投資、金融租賃、資產管理等資源，加大投融資力度。不斷豐富氣候金融產品和服務模式，積極跟進全國碳交易市場的建立完善和法律支撐條件的完善，推出系列碳金融產品。

其三是持續打造ESG專業特色和領先優勢的綠色投資體系。華夏銀行將持續深化和完善全面ESG融合工作，聚焦碳中和、高質量發展等主題投資機會，將負責任投資理念貫徹到每一支理財產品的管理過程。圍繞“碳中和”主題繼續做大做強ESG產品體系，同時積極探索產品的國際化路線。

其四是踐行社會責任，華夏銀行力爭在2025年前實現自身碳中和。據悉，華夏銀行已經摸清自身碳排放現狀，下一步將結合發展目標合理預測“十四五”及中長期的碳排放變化趨勢，制定自身碳中和目標及路線圖，通過技術減排、辦公運營低碳化、抵消機制、植樹造林等措施，實現自身碳中和。