券商參與粵港澳大灣區(qū)跨境理財(cái)通業(yè)務(wù)流程公布。

3月1日，廣東、深圳證監(jiān)局均發(fā)布了《關(guān)于證券公司參與粵港澳大灣區(qū)跨境理財(cái)通的業(yè)務(wù)問(wèn)答》(下稱(chēng)“《問(wèn)答》”)，明確了證券公司業(yè)務(wù)辦理流程、“北向通”和“南向通”投資戶(hù)的開(kāi)戶(hù)辦理、數(shù)據(jù)跨境等相關(guān)程序問(wèn)題。

所謂“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)，指粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地和港澳投資者通過(guò)區(qū)內(nèi)銀行體系建立的閉環(huán)式資金管道，跨境投資對(duì)方銀行銷(xiāo)售的合資格投資產(chǎn)品或理財(cái)產(chǎn)品(以下統(tǒng)稱(chēng)“投資產(chǎn)品”)。“跨境理財(cái)通”分為“北向通”和“南向通”。其中，“北向通”指港澳投資者在粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地代銷(xiāo)銀行開(kāi)立個(gè)人投資賬戶(hù)，通過(guò)閉環(huán)式資金管道匯入資金購(gòu)買(mǎi)內(nèi)地代銷(xiāo)銀行銷(xiāo)售的投資產(chǎn)品；“南向通”指的是粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地投資者在港澳銷(xiāo)售銀行開(kāi)立個(gè)人投資賬戶(hù)，通過(guò)閉環(huán)式資金管道匯出資金購(gòu)買(mǎi)港澳銷(xiāo)售銀行銷(xiāo)售的投資產(chǎn)品。

1月24日，修訂后的《粵港澳大灣區(qū)“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)實(shí)施細(xì)則》(下稱(chēng)“《實(shí)施細(xì)則》”)正式發(fā)布，其中“擴(kuò)大參與機(jī)構(gòu)范圍、增加證券公司參與試點(diǎn)”成為“跨境理財(cái)通2.0”的亮點(diǎn)之一。隨著2月26日“跨境理財(cái)通2.0”正式生效，直至3月1日，備受市場(chǎng)矚目的券商具體參與方式迎來(lái)了進(jìn)一步披露。

證券公司業(yè)務(wù)辦理流程共有四步

具體來(lái)看，證券公司業(yè)務(wù)辦理流程共有四步：首先，內(nèi)地券商可自主選擇一家港澳券商作為合作券商，不過(guò)兩地證監(jiān)局指出，試點(diǎn)初期，內(nèi)地券商僅可選擇一家港澳券商合作，后續(xù)擬允許與多家港澳券商合作。

其次，內(nèi)地券商和港澳券商雙方需搭建系統(tǒng)，以滿(mǎn)足理財(cái)通資金和額度監(jiān)管管理要求，并完成系統(tǒng)測(cè)試或評(píng)估。

再次，按屬地監(jiān)管原則，擬開(kāi)辦跨境理財(cái)通的內(nèi)地券商和港澳券商，須分別到當(dāng)?shù)亟鹑诒O(jiān)管部門(mén)進(jìn)行報(bào)備。此外，在具體選擇報(bào)備地時(shí)，應(yīng)根據(jù)擬開(kāi)展“跨境理財(cái)通”試點(diǎn)業(yè)務(wù)主體所在地，分別提交報(bào)備材料。

其中，廣東分支機(jī)構(gòu)應(yīng)向廣東局進(jìn)行報(bào)備，深圳分支機(jī)構(gòu)應(yīng)向深圳局進(jìn)行報(bào)備，除深圳以外的大灣區(qū)內(nèi)地其他8城市的分支機(jī)構(gòu)應(yīng)向廣東局進(jìn)行報(bào)備。

最后，收到報(bào)備材料后，證監(jiān)會(huì)將會(huì)同人民銀行、金融監(jiān)管局共同審核。如果報(bào)備材料需要補(bǔ)充或修改的，由接受報(bào)備材料的廣東局或深圳局向證券公司反饋。如果報(bào)備材料完整，不再需要補(bǔ)充或修改的，通過(guò)廣東人行、深圳人行官網(wǎng)公布試點(diǎn)證券公司名單。

線(xiàn)上開(kāi)戶(hù)或成優(yōu)勢(shì)

兩地證監(jiān)局明確，可以以非現(xiàn)場(chǎng)方式開(kāi)立“北向通”投資戶(hù)，其中允許直接登錄境內(nèi)證券公司網(wǎng)頁(yè)、APP 開(kāi)立“北向通”投資戶(hù)。

與此同時(shí)，對(duì)于是否可以通過(guò)線(xiàn)上開(kāi)戶(hù)方式辦理“南向通”投資戶(hù)，兩地證監(jiān)局指出，符合“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)資質(zhì)的境內(nèi)投資者，可以通過(guò)證券公司網(wǎng)頁(yè)、APP客戶(hù)端等內(nèi)置的“跨境理財(cái)通”板塊或鏈接，跳轉(zhuǎn)至合作香港券商網(wǎng)站開(kāi)戶(hù)，但僅限于辦理跨境理財(cái)通業(yè)務(wù)。

此外，兩地證監(jiān)局表示，可以通過(guò)APP等網(wǎng)上開(kāi)戶(hù)方式辦理“南向通”匯款戶(hù)。

有業(yè)內(nèi)人士指出，當(dāng)銀行對(duì)于“跨境理財(cái)通”的線(xiàn)上服務(wù)仍?xún)H限于預(yù)審和預(yù)約線(xiàn)下簽約時(shí)，線(xiàn)上開(kāi)戶(hù)將成為證券公司展業(yè)拓客的重要優(yōu)勢(shì)。

而對(duì)于跨境理財(cái)通業(yè)務(wù)場(chǎng)景下，是否可以豁免數(shù)據(jù)跨境相關(guān)程序，兩地證監(jiān)局強(qiáng)調(diào)，證券公司應(yīng)根據(jù)網(wǎng)信辦《數(shù)據(jù)出境安全評(píng)估辦法》《粵港澳大灣區(qū)(內(nèi)地、香港)個(gè)人信息跨境流動(dòng)標(biāo)準(zhǔn)合同實(shí)施指引》等制度要求，履行相應(yīng)手續(xù)。

1月24日，中國(guó)人民銀行網(wǎng)站發(fā)布消息稱(chēng)，近日，中國(guó)人民銀行廣東省分行、中國(guó)人民銀行深圳市分行、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局廣東監(jiān)管局、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局深圳監(jiān)管局、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)廣東監(jiān)管局和中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)深圳監(jiān)管局聯(lián)合發(fā)布新修訂的《實(shí)施細(xì)則》。

中國(guó)人民銀行表示，為順應(yīng)各方參與主體的訴求，人民銀行廣東省分行、人民銀行深圳市分行聚焦提升便利性、拓寬市場(chǎng)、規(guī)范服務(wù)，從四方面對(duì)試點(diǎn)政策進(jìn)行優(yōu)化：一是優(yōu)化投資者準(zhǔn)入條件。二是適當(dāng)提高個(gè)人投資者額度。三是拓寬業(yè)務(wù)試點(diǎn)范圍。四是進(jìn)一步優(yōu)化宣傳銷(xiāo)售安排。

其中，在拓寬業(yè)務(wù)試點(diǎn)范圍方面，增加證券公司參與試點(diǎn)，同時(shí)將內(nèi)地銷(xiāo)售銀行的人民幣存款產(chǎn)品納入“北向通”合資格產(chǎn)品范圍，公募證券投資基金由“R1至R3”擴(kuò)大為“R1至R4”風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)(不含商品期貨基金)，更好滿(mǎn)足大灣區(qū)居民多樣化投資需求。

一直以來(lái)，市場(chǎng)對(duì)“跨境理財(cái)通”保持了較高的關(guān)注度。公開(kāi)資料顯示，“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)自2021年開(kāi)始試點(diǎn)。截至2023年末，粵港澳大灣區(qū)共有67家銀行、6.9萬(wàn)名個(gè)人投資者參與“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)，累計(jì)辦理相關(guān)資金跨境匯劃金額128億元。2023年，“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)相關(guān)資金跨境匯劃金額105.9億元，同比增長(zhǎng)3.8倍。

不過(guò)，有專(zhuān)家提醒投資者，由于內(nèi)地和港澳金融市場(chǎng)存在差異，投資者仍要結(jié)合自身投資能力和風(fēng)險(xiǎn)偏好，理性投資。