近日，銀行業(yè)信貸資產(chǎn)登記流轉(zhuǎn)中心(以下簡(jiǎn)稱“銀登中心”)發(fā)布2025年一季度不良貸款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，不良貸款轉(zhuǎn)讓(包括個(gè)人不良貸款批量轉(zhuǎn)讓、單戶對(duì)公不良貸款轉(zhuǎn)讓和對(duì)公不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓)未償本金、未償本息和掛牌項(xiàng)目數(shù)同比出現(xiàn)較大增幅。

從不良貸款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)公告掛牌總體情況看，不良貸款轉(zhuǎn)讓掛牌項(xiàng)目數(shù)206單，金額742.7億元，同比分別增長(zhǎng)139.53%、190.46%。從不良貸款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)成交總體情況看，成交規(guī)模攀升，不良貸款轉(zhuǎn)讓成交項(xiàng)目數(shù)159單，金額483億元，同比分別增長(zhǎng)140.91%、138.75%。

中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行研究員婁飛鵬表示，一季度銀行不良貸款轉(zhuǎn)讓單數(shù)和金額同比大幅增加，主要是因?yàn)殂y行充分利用不良貸款轉(zhuǎn)讓來緩解不良貸款帶來的風(fēng)險(xiǎn)和資本占用，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)擴(kuò)大了貸款融資空間。

2024年我國(guó)全年共處置不良資產(chǎn)3.8萬億元，創(chuàng)歷年之最，2025年一季度延續(xù)了這一趨勢(shì)。中國(guó)社會(huì)科學(xué)院金融研究所銀行研究室主任李廣子表示，不良貸款轉(zhuǎn)讓數(shù)量增長(zhǎng)主要有兩方面原因：一是當(dāng)前經(jīng)濟(jì)環(huán)境面臨諸多不確定性，銀行不良資產(chǎn)上升壓力較大，加大了不良資產(chǎn)處置力度；二是不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)逐步成熟。隨著配套制度的完善，特別是一些銀行將AI等技術(shù)手段運(yùn)用于不良資產(chǎn)定價(jià)，提高了不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)效率，推動(dòng)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)快速發(fā)展。

從不良貸款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)參與主體看，作為出讓方的國(guó)有大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)、消費(fèi)金融公司一季度未償本息成交規(guī)模分別是41.3億元、203.6億元、93.4億元、0.9億元、143.8億元，股份制商業(yè)銀行占比最多、農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)占比最少。李廣子表示，主要與這兩類機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)構(gòu)成有關(guān)。2025年一季度，不良貸款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)中大多數(shù)是個(gè)人不良貸款。與其他類型銀行機(jī)構(gòu)相比，股份制商業(yè)銀行更加重視零售業(yè)務(wù)發(fā)展，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)規(guī)模大，占比相對(duì)較高，不良貸款規(guī)模因此也比較大；而農(nóng)村中小銀行個(gè)人貸款規(guī)模相對(duì)較小，個(gè)人不良資產(chǎn)處置需求也相對(duì)較小。

近年來，在強(qiáng)監(jiān)管政策引導(dǎo)下，中小銀行不斷強(qiáng)化科技賦能信貸，構(gòu)建貸前、貸中、貸后全流程風(fēng)險(xiǎn)管理體系，提升個(gè)貸等不良貸款防控能力。浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行轄內(nèi)瑞安農(nóng)商銀行行長(zhǎng)連正杰介紹，其所在銀行通過整合法院、金融綜合服務(wù)平臺(tái)等多方數(shù)據(jù)，在信貸系統(tǒng)中嵌入信息“一鍵預(yù)警”功能，實(shí)現(xiàn)了對(duì)“問題客戶”的快速查詢和風(fēng)險(xiǎn)信息全景展示。此外，深化數(shù)據(jù)排查，貸前嚴(yán)把關(guān)、貸中強(qiáng)管控、貸后重跟蹤，能精準(zhǔn)有效識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)。

從個(gè)人不良貸款批量轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)運(yùn)行情況來看，今年一季度個(gè)人消費(fèi)貸款不良貸款無論是業(yè)務(wù)規(guī)模還是掛牌項(xiàng)目數(shù)同比均增幅較大。數(shù)據(jù)顯示，個(gè)人消費(fèi)貸款不良貸款轉(zhuǎn)讓成交金額達(dá)268.2億元，占當(dāng)期個(gè)人不良貸款批量轉(zhuǎn)讓成交金額的七成以上。

2024年以來，多家銀行積極發(fā)力零售業(yè)務(wù)，個(gè)人消費(fèi)貸款利率不斷下探。天眼查數(shù)據(jù)研究院研究員彭立峰表示，從多家上市銀行業(yè)績(jī)報(bào)告看，消費(fèi)貸業(yè)務(wù)被寄予厚望，發(fā)展勢(shì)頭較快，但防范不良信貸風(fēng)險(xiǎn)絲毫不能松懈。

隨著信用卡、消費(fèi)貸等零售業(yè)務(wù)不良率上升，個(gè)人不良貸款的處置將成為未來一段時(shí)期化解金融風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)重點(diǎn)領(lǐng)域。婁飛鵬建議，商業(yè)銀行要根據(jù)客戶的還款能力和風(fēng)險(xiǎn)情況，對(duì)消費(fèi)貸款實(shí)施差異化授信，針對(duì)長(zhǎng)期、大額消費(fèi)需求，從消費(fèi)貸款額度、期限等方面給予支持。