近期，銀行業信用卡產品優化進程提速。多家銀行發布公告稱，停止發行部分信用卡產品，停發卡種以聯名卡、主題卡為主。業內人士認為，曾經“跑馬圈地”“粗放搶人”的信用卡擴張模式逐步退場，行業正式進入減量提質、精耕細作的新階段。

多款產品停發

近日，民生銀行信用卡中心公布了已停止發行的信用卡名單，包括民生多點聯名信用卡、民生美年健康聯名信用卡、民生高德乘風聯名信用卡、民生餓了么聯名信用卡等，共計11款產品。

此前，廣發銀行也發布公告稱，由于合作協議到期，自今年4月1日起，該行下線廣發廣東廣電網絡聯名卡產品，并同步停止受理上述信用卡產品掛失重制、更換卡、到期更新卡業務。同時，為有需求的客戶提供卡片轉換服務。

除股份制銀行外，國有大行也在推進信用卡產品結構優化。3月以來，農業銀行停發信用卡的動作較為密集。該行分別發布公告稱，自4月16日起停發天柱山信用卡；自5月15日起，將停發銀聯和萬事達品牌的大學生青春卡。

值得注意的是，多家銀行表示，停發卡片是指不再接受新增申請，此前發放的存量卡片仍可正常使用，同時多數銀行可為持卡人提供轉卡服務。

華夏銀行近日公布了部分信用卡續卡及補換卡方案，涉及華夏途牛“牛魔王”悅游系列聯名卡、華夏愛奇藝聯名卡、華夏時尚芭莎系列聯名卡等已停發產品。華夏銀行表示，轉卡不影響存量卡片的正常使用，將為持卡人保留原卡號，不會影響持卡人已獲得的產品權益，年費標準及優惠政策也保持不變。

監管政策硬約束

多位分析人士認為，銀行停發部分信用卡產品是響應監管政策導向、緩解成本壓力的必要之舉。

“部分聯名卡、主題卡借助IP優勢，往往在發行初期熱度較高，或者因首次辦卡的優惠權益較好、卡面好看，吸引不少消費者‘薅羊毛’。有的卡片難以沉淀出信用卡長期有效客群。”某股份制銀行信用卡中心人士向記者坦言，“部分聯名卡發行后用戶活躍度低，睡眠率較高，疊加有些聯名卡IP授權成本高，不僅難以帶來收益，還占用風控與系統資源，所以成為銀行清理信用卡產品的首選。”

原銀保監會與人民銀行于2022年7月聯合發布的《關于進一步促進信用卡業務規范健康發展的通知》要求，連續18個月以上無客戶主動交易且當前透支余額、溢繳款為零的長期睡眠信用卡數量，占該機構總發卡數量的比例在任何時點均不得超過20%，超過該比例的銀行業金融機構不得新增發卡。

同時，通知要求，銀行業金融機構不得直接或者間接以發卡數量、客戶數量、市場占有率或者市場排名等作為單一或者主要考核指標。這一規定終結了銀行以量取勝的信用卡業務擴張邏輯。

最新數據顯示，截至2025年末，全國信用卡和借貸合一卡數量為6.96億張，較2024年末減少3100萬張，行業收縮趨勢明顯。

轉向精耕存量

信用卡資產質量承壓也是銀行清理信用卡產品的動因之一。

在已披露2025年信用卡不良貸款率數據的A股上市銀行中，過半數銀行的信用卡不良貸款率同比上升。例如，工商銀行信用卡透支不良貸款率4.61%，同比上升1.11個百分點；民生銀行信用卡透支不良貸款率3.87%，同比上升0.59個百分點。

素喜智研高級研究員蘇筱芮認為，未來銀行信用卡需深耕場景，回歸消費本源，在存量市場中推動實現精益發展，從關注數量到更看重質量，以價值貢獻為錨來重塑業務發展邏輯。