昨日下午，中國(guó)人民保險(xiǎn)集團(tuán)股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱“中國(guó)人保”)召開(kāi)2021年業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)。年報(bào)顯示，2021年中國(guó)人保實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入的“雙增長(zhǎng)”。

中國(guó)人保董事長(zhǎng)羅熹表示，2021年中國(guó)人保并沒(méi)有盲目追求業(yè)務(wù)規(guī)模，而是主動(dòng)壓降低質(zhì)量、高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，做實(shí)隊(duì)伍、做實(shí)保費(fèi)，持續(xù)優(yōu)結(jié)構(gòu)、降風(fēng)險(xiǎn)、增效益。2022年中國(guó)人保將持續(xù)優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，杜絕高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，不做負(fù)價(jià)值業(yè)務(wù)，減少低價(jià)值業(yè)務(wù)，多做高價(jià)值業(yè)務(wù)，力爭(zhēng)利潤(rùn)增速快于保費(fèi)增速。

集團(tuán)歸母凈利潤(rùn)、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入均增長(zhǎng)

年報(bào)顯示，中國(guó)人保2021年實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)216億元，同比增長(zhǎng)7.8%；實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入5854 億元，同比增長(zhǎng)3.9%。另外，全年總投資收益631 億元，同比增長(zhǎng)11.2%，總投資收益率為5.8%。

中國(guó)人保董事長(zhǎng)羅熹表示，從2021年的發(fā)展情況看，我們保持戰(zhàn)略定力，并沒(méi)有盲目的追求業(yè)務(wù)規(guī)模，而是主動(dòng)壓降低質(zhì)量、高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，做實(shí)隊(duì)伍、做實(shí)保費(fèi)，持續(xù)優(yōu)結(jié)構(gòu)、降風(fēng)險(xiǎn)、增效益。在2022年經(jīng)營(yíng)計(jì)劃的制訂和實(shí)施中，我們將繼續(xù)堅(jiān)定不移地把高質(zhì)量發(fā)展擺在突出位置，持續(xù)優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，杜絕高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，不做負(fù)價(jià)值業(yè)務(wù)，減少低價(jià)值業(yè)務(wù)，多做高價(jià)值業(yè)務(wù)，尤其是發(fā)展有保障、有服務(wù)的優(yōu)質(zhì)業(yè)務(wù)。我們既要保持與我國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展、行業(yè)整體態(tài)勢(shì)相適應(yīng)的發(fā)展速度，又要在業(yè)務(wù)質(zhì)量提升中達(dá)到良好的利潤(rùn)增長(zhǎng)水平，力爭(zhēng)利潤(rùn)的增速快于保費(fèi)的增速。

他分析表示，從政策、行業(yè)和需求的層面看，2022年公司都有著重要的發(fā)展機(jī)遇。從政策環(huán)境看，中央明確提出今年經(jīng)濟(jì)工作要穩(wěn)字當(dāng)頭、穩(wěn)中求進(jìn)，保險(xiǎn)在服務(wù)“穩(wěn)中求進(jìn)”中可以發(fā)揮重要作用，近期出臺(tái)的很多政策也對(duì)保險(xiǎn)業(yè)提出了明確的要求。比如，在鄉(xiāng)村振興方面，中央農(nóng)村工作會(huì)議對(duì)于保障糧食安全、加快推廣完全成本保險(xiǎn)和種植收入保險(xiǎn)等作出了明確部署，有利于推動(dòng)農(nóng)險(xiǎn)從“保成本”向“保產(chǎn)量、保收入”轉(zhuǎn)變；在健康養(yǎng)老方面，近期出臺(tái)的《“十四五”國(guó)家老齡事業(yè)發(fā)展和養(yǎng)老服務(wù)體系規(guī)劃》，明確提出要促進(jìn)和規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)，推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金發(fā)展，穩(wěn)步建立長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度，構(gòu)建長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度政策框架，支持保險(xiǎn)資金加大對(duì)養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的投資力度。這些都為保險(xiǎn)業(yè)和人保提供了新的發(fā)展機(jī)遇。

他還表示，過(guò)去一年，我們通過(guò)扎實(shí)推進(jìn)“六大戰(zhàn)略服務(wù)”，顯著提升了服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略的能力和水平，未來(lái)我們將持續(xù)在服務(wù)大局中拓展增量保費(fèi)資源，這是中國(guó)人保最大的發(fā)展機(jī)遇。從行業(yè)發(fā)展看，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)雖然是全球第二大保險(xiǎn)市場(chǎng)，但保險(xiǎn)深度、密度還比較低，還沒(méi)有達(dá)到全球平均水平，這其中的一個(gè)重要原因，是險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)還不均衡。比如在財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)領(lǐng)域，車險(xiǎn)仍然是占比最大的險(xiǎn)種，責(zé)任險(xiǎn)、巨災(zāi)保險(xiǎn)和管理新興風(fēng)險(xiǎn)的險(xiǎn)種占比還很低；在人身險(xiǎn)領(lǐng)域，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)還是以傳統(tǒng)壽險(xiǎn)為主，具有保障、服務(wù)功能的養(yǎng)老險(xiǎn)、健康險(xiǎn)發(fā)展滯后。目前人保也正在加快推動(dòng)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)優(yōu)化，這個(gè)過(guò)程中將創(chuàng)造新的發(fā)展動(dòng)能。從保險(xiǎn)需求看，個(gè)人、法人與政府的大量保險(xiǎn)“真需求”還沒(méi)有得到滿足。比如，在政府業(yè)務(wù)方面，當(dāng)前我國(guó)政府正在深化“放管服”改革，很多公共服務(wù)、社會(huì)治理職能可以通過(guò)保險(xiǎn)機(jī)制來(lái)承接。過(guò)去一年，我們加強(qiáng)與應(yīng)急管理部、國(guó)家氣象局等部委的合作，為上海、北京等14個(gè)省(市)定制服務(wù)清單，推廣各類治理保險(xiǎn)。這是我們未來(lái)的一個(gè)重要發(fā)展方向。總體看，我們認(rèn)為通過(guò)深化保險(xiǎn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，滿足客戶需求變化，未來(lái)仍有很多業(yè)務(wù)機(jī)遇可供挖掘。

人保財(cái)險(xiǎn)凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)8.4%

年報(bào)顯示，2021年人保財(cái)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)226億元，同比增長(zhǎng)8.4%。另外，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入4495 億元，同比增長(zhǎng)3.8%。截至2021年12月31日，人保財(cái)險(xiǎn)在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)占有率為32.8%。

車險(xiǎn)方面，保費(fèi)市場(chǎng)份額同比提升1.4個(gè)百分點(diǎn)，車險(xiǎn)綜合成本率97.3%。汽車險(xiǎn)承保數(shù)量近9000萬(wàn)輛，同比增長(zhǎng)9.6%。其中，家用車?yán)m(xù)保率達(dá)75.9%，同比提升2.8個(gè)百分點(diǎn)。

人保財(cái)險(xiǎn)總裁于澤表示，公司車險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)將以堅(jiān)守盈利底線、確保份額穩(wěn)定為主線，深入踐行有效益發(fā)展理念、“去中介”理念、優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)理念、差異化經(jīng)營(yíng)、精細(xì)化管理理念和創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展理念，不斷推進(jìn)車險(xiǎn)向高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)型。

具體舉措：一是堅(jiān)持車險(xiǎn)有效益發(fā)展原則。分類鎖定目標(biāo)綜合成本率，嚴(yán)格實(shí)施價(jià)費(fèi)聯(lián)動(dòng)，確保價(jià)格費(fèi)用和風(fēng)險(xiǎn)保持基本匹配，實(shí)現(xiàn)保單年盈利。二是聚焦家用車發(fā)展，持續(xù)優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)。加強(qiáng)資源整合，提升家用車新車份額。對(duì)存量業(yè)務(wù)，堅(jiān)持“提續(xù)保，優(yōu)轉(zhuǎn)保”的工作思路，持續(xù)提升續(xù)保率，提升轉(zhuǎn)保業(yè)務(wù)品質(zhì)。三是堅(jiān)持強(qiáng)化直銷直控渠道建設(shè)，去中介，提高客戶黏性和忠誠(chéng)度。

于澤表示，2022年傳統(tǒng)車險(xiǎn)賠付率、費(fèi)用率將保持相對(duì)較為穩(wěn)定的水平。由于新能源車條款于2021年12月正式上線，新條款下的新能源車賠付率上升、費(fèi)用率下降，預(yù)計(jì)2022年公司車險(xiǎn)賠付率穩(wěn)中略升、費(fèi)用率穩(wěn)中略降，整體綜合成本率保持穩(wěn)定。預(yù)期2022年保單年綜合成本率將控制在既定目標(biāo)以內(nèi)。

從非車險(xiǎn)板塊來(lái)看，年報(bào)顯示，人保財(cái)險(xiǎn)近5年保費(fèi)復(fù)合增長(zhǎng)率達(dá)到17.9%。個(gè)人非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入296億元，同比增長(zhǎng)55.1%。車險(xiǎn)客戶轉(zhuǎn)化非車險(xiǎn)客戶的比例在不斷提升。

于澤表示，2021年個(gè)人意健險(xiǎn)業(yè)務(wù)持續(xù)快速發(fā)展，個(gè)人意外險(xiǎn)和個(gè)人健康險(xiǎn)增分別速達(dá)到56%和81%。家自車客戶中駕意險(xiǎn)滲透率從2021年的43%提升到2022年初的60%以上。2022年，公司推動(dòng)升級(jí)差異化的個(gè)人非車險(xiǎn)“產(chǎn)品+服務(wù)”供給，提高客戶個(gè)人非車險(xiǎn)產(chǎn)品滲透率，戰(zhàn)略性推進(jìn)個(gè)人意健險(xiǎn)、包括城市惠民保等業(yè)務(wù)全面布局，推動(dòng)家庭財(cái)產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展。預(yù)計(jì)2022年公司個(gè)人非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)將繼續(xù)保持高于市場(chǎng)的增速。

人保壽險(xiǎn)、人保健康市場(chǎng)占有率為4.2%

年報(bào)顯示，2021年人保壽險(xiǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入同比增長(zhǎng)0.7%；而人保健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入則同比增長(zhǎng)11%。截至2021年12月31日，人保壽險(xiǎn)和人保健康在人身保險(xiǎn)市場(chǎng)占有率為4.2%。

而一年新業(yè)務(wù)價(jià)值方面，人保壽險(xiǎn)和人保健康則出現(xiàn)分化。其中，人保壽險(xiǎn)同比下降40.6%，人保健康同比增長(zhǎng)8.8%。

截至2021年12月31日，人保壽險(xiǎn)“大個(gè)險(xiǎn)”營(yíng)銷員為185,944人，月人均首年規(guī)模保費(fèi)2,993.59元。

針對(duì)第三支柱養(yǎng)老業(yè)務(wù)，人保壽險(xiǎn)副總裁（主持工作）王文表示，人保壽險(xiǎn)自2016年開(kāi)展住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)，目前已在29個(gè)城市開(kāi)展業(yè)務(wù)；2018年，參與個(gè)人稅延商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)；2021年，成為首批專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)機(jī)構(gòu)。

據(jù)他介紹，自專屬養(yǎng)老試點(diǎn)啟動(dòng)銷售至今年3月末，人保壽險(xiǎn)專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品累計(jì)保費(fèi)收入1.2億元，覆蓋保障人群近7萬(wàn)人次，其中網(wǎng)約車司機(jī)等新業(yè)態(tài)靈活就業(yè)人員參保人數(shù)1.5萬(wàn)人。

他表示，推進(jìn)我國(guó)多支柱養(yǎng)老保障體系均衡發(fā)展，提高養(yǎng)老金替代率，增加養(yǎng)老金儲(chǔ)備總量，都需要大力發(fā)展第三支柱商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。這類業(yè)務(wù)未來(lái)發(fā)展空間巨大，龍頭險(xiǎn)企和專業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)公司迎來(lái)更大發(fā)展機(jī)遇。未來(lái)，養(yǎng)老保險(xiǎn)金融業(yè)務(wù)的發(fā)展在大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)里會(huì)有很大的增長(zhǎng)幅度，市場(chǎng)空間非常廣闊。

年報(bào)顯示，人保健康2021年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)2.60億元，同比增長(zhǎng)622.2%；互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模保費(fèi)為144.37億元，同比增長(zhǎng)13.9%。

具體來(lái)看，人保健康2021年銀保業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入69.92億元，同比增長(zhǎng)40.6%。個(gè)人保險(xiǎn)渠道實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入170.93億元，同比增長(zhǎng)10.7%。團(tuán)體保險(xiǎn)渠道實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入117.31億元，與上年基本持平。截至2021年12月31日，人保健康個(gè)險(xiǎn)營(yíng)銷員數(shù)量為6,309人，營(yíng)銷員月人均首年規(guī)模保費(fèi)1,872元。

談及第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)建設(shè)時(shí)，羅熹表示，在中國(guó)，我們目前還沒(méi)有建立起來(lái)成熟的健康管理和健康保險(xiǎn)商業(yè)機(jī)制，在這方面我們做了一系列思考，最近我們正在研究制定“健康工程”改造計(jì)劃，對(duì)人保健康進(jìn)行深度改造，我們已經(jīng)基本完成研討過(guò)程，準(zhǔn)備在4月份確定下來(lái)。