步入四季度，多家銀行開啟“雙線作戰”模式——一邊忙著信貸收官，部分銀行已完成全年投放；一邊抓緊儲備來年項目，一場暗戰已打響。

記者近日調研了解到，繼9月信貸投放有所回升后，大部分銀行已提前開始謀劃四季度營銷策略，以創新獲客方式、升級服務和產品為抓手，重點瞄準高新技術、綠色金融等優質客群，在完成年終信貸收官工作的基礎上，為下一年的信貸業務做好布局規劃。不過，在利率下行和“資產荒”背景下，“僧多粥少”“產品同質化”成為一線銀行人的普遍感受。

部分銀行提前完成全年投放

國慶中秋長假之后，多家銀行開始沖刺信貸收官戰，部分銀行已完成了全年信貸投放任務。

華南某股份制銀行人士告訴上海證券報記者，結合近年信貸投放情況來看，行里每年對于科技型企業、綠色金融企業等的信貸投放考核指標，都會有較大增長幅度。“不過，今年三季度信貸投放力度很大，目前已經提前完成既定全年目標”。

但還有不少銀行忙著沖刺年度目標，存款、貸款、代發，包括代銷的各種保險、理財等等，都是擺在一線銀行人面前的考核指標。

對公領域中，不少銀行將目光投向外貿企業。南京銀行國際業務負責人告訴上海證券報記者，該行四季度加大了穩外貿支持力度。“我們在不斷推廣優化掃碼即貸的數字化產品，服務所有出口型外貿客戶的貿易融資與匯率避險金融需求；同時，深化銀政風險分擔類標準化貸款產品的運用，進一步提升服務覆蓋面。”

零售方面，加大消費貸投放是銀行的普遍做法，特別是遇到假期等特殊時點，大多數銀行都會加碼營銷。“國慶中秋長假期間，我行消費貸對客新增授信超6億元，與去年同期相比增長12.97%。”江蘇一家城商行零售信貸人士告訴上海證券報記者。

圍繞“五篇大文章”儲備項目

不少銀行也在謀劃明年的信貸投放，積極儲備項目。

“還有兩個多月，今年就結束了，我們正在為明年儲備客戶。”杭州銀行相關人士告訴上海證券報記者，最近精力主要放在服務經營區域內的重點企業，例如高新技術企業、資本市場、專精特新企業等重點客群。

某股份制銀行上海地區一線員工在接受上海證券報記者采訪時透露：“我們也在為明年做項目儲備，重點主要是科技型、養老、綠色等企業。從儲備進展來看，大部分項目基本是圍繞做好‘五篇大文章’來做的。”

記者采訪了解到，與往年銀行分別從對公、零售業務著手，再將信貸資源向制造業、科技企業、消費貸等細分領域傾斜和投放不同，今年銀行的目標更加明確——項目儲備重點圍繞金融“五篇大文章”進行。

科技型企業和普惠小微企業，是各家銀行當前項目儲備的發力重點。記者采訪獲悉，有銀行正通過單列信貸計劃等，落實對重點領域的人、財、物的專項支持。南京銀行信貸部門相關負責人向上海證券報記者透露，該行為制造業和普惠型小微企業單列信貸額度計劃，確保綠色金融、科技創新、鄉村振興等領域獲得重點支持。“總行還要求聚焦優勢產業，加大資源儲備與信貸投放力度，精準支持地方經濟發展。”他說。

銀行破題“僧多粥少”

談及項目儲備，“僧多粥少”“競爭白熱化”“產品同質化”是多數銀行一線信貸人士的共同感受。

當“反內卷”的風吹向銀行業，“價格戰”邊際效益遞減，銀行間的同業競爭進入更多維度的比拼。受訪銀行業人士認為，只有創新獲客方式、升級服務和產品，才能抓住優質客戶、優化信貸結構，找到業務增量。

例如，在獲客上，銀行更加重視園區等多渠道協同。“從整體來看，今年行里在普惠金融方面，更加側重考核項目，部門要牽頭做項目、做方案，進園區、進樓宇、進商圈市場獲客，客戶經理要落實方案和進行點對點觸客、服務。”一家國有大行上海市分行普惠金融部人士告訴上海證券報記者。

也有銀行運用數字化手段，破除客戶經理觸達項目時“難抓客戶痛點”的難題。“行里創新設立了精準營銷的大數據模型，通過政企公開數據和行內數據，開發了科技企業授信資質評分模型，能幫我們挖掘融資服務線索，更好了解企業個性化需求。”廣發銀行上海分行相關人士告訴上海證券報記者，有了這個模型后，其為企業制定信貸業務的策略更加精準。

近期，還有部分銀行升級了無還本續貸和產品體系，希望通過服務優化，增強客戶黏性。“我行升級了無還本續貸服務，保障金融支持的可持續性，重塑中小企業信貸流程，提高信貸標準化水平，提升業務辦理便捷度。”上述杭州銀行相關人士說。