2026年開年不足一個月，已有兩家持牌消費金融公司收罰單。蘇銀凱基消費金融有限公司(以下簡稱“蘇銀消金”)與中信消費金融有限公司(以下簡稱“中信消金”)先后因征信相關違規行為領罰。

受訪者普遍認為，持牌消費金融公司開年就接連收到監管罰單，傳遞出強監管、重合規、追責任的明確信號。

兩家機構被罰

中國人民銀行蘇州市分行發布的行政處罰決定信息顯示，蘇銀消金的違法行為類型為“違反信用信息采集、提供、查詢及相關管理規定”，據此被處以48.4萬元罰款。

公開資料顯示，蘇銀消金是由江蘇銀行、臺灣凱基商業銀行、海瀾之家以及五星控股四家股東聯合發起設立的持牌消費金融機構，注冊資本達42億元。股權結構方面，江蘇銀行以237051.26萬元的出資金額占據56.44%的股份，處于控股地位，凱基商業銀行出資158048.74萬元，持股比例為37.63%，海瀾之家與五星控股的持股比例分別為4.64%和1.29%。

與此同時，中信消金也于本月收到罰單。中國人民銀行北京市分行公示的處罰信息顯示，中信消金存在四項違規行為，分別是異議處理超期、未按照規定對異議進行書面回復、未按照規定對異議信息進行標注、未準確報送個人信用信息。

針對上述違規行為，監管部門采取了“雙罰制”，對中信消金處以105萬元罰款，同時對該公司風險管理部員工趙某丹處以9.6萬元罰款，因其對其中三項違規行為負有直接責任。

資料顯示，中信消金是原中國銀保監會批準成立的全國第24家持牌消費金融機構。公司于2019年6月份正式獲批開業，股東為中國中信金融控股有限公司、金蝶軟件(中國)有限公司，注冊資本金10億元。

“行業強監管、重合規的信號較為明顯。”中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬表示，從開年罰單違規情況看，存在共性特點，主要集中于征信管理與合作機構管控，這啟示行業，消費者權益保護與風險管控環節不容忽視。

合規建設不容忽視

2026年開年的嚴監管態勢是2025年行業監管趨勢的延續與升級。梳理2025年消費金融行業的監管處罰情況可以發現，監管趨嚴的導向已十分明確。

經梳理，2025年全年共有7家消費金融公司收到監管罰單，其中，合作機構管理不到位是最主要的違規類型，金融監管總局去年對多家機構因此類問題開具罰單。2025年5月份，北京陽光消費金融股份有限公司因“合作模式存在不足，合作業務管控不到位”等原因被罰140萬元；2025年12月份，廈門金美信消費金融有限責任公司及相關責任人員因“第三方合作機構管理不到位、消費者權益保護工作不到位、個人消費貸款業務調查審查不審慎”等原因被罰120萬元。

“2025年是‘助貸新規’落地施行的第一年，監管部門通過處罰規范合作業務，本質上是推動行業邁向合規的高質量發展之路。2026年開年將處罰焦點延伸至征信管理領域，意味著監管對消費金融合規的覆蓋范圍更全面、監管顆粒度更精細。”南開大學金融學教授田利輝對《證券日報》記者表示，目前個別罰單采取“雙罰制”，除了處罰相關公司，還直接關聯到具體責任人，從而提高了違法成本。

受訪者普遍認為，2026年持牌消費金融公司應著重加強合規體系建設，其中風險管理方面不容忽視。

婁飛鵬建議，一是持牌消費公司需強化科技賦能風控，建立自動化征信異議處理系統，確保信息報送準確、及時、可追溯；二是全面實施合作機構名單制管理，做到核心環節自主可控；三是深化消費者權益保護，落實貸款年化利率、費用結構的全流程透明披露。

在合規建設上，田利輝建議，合規必須從“成本項”轉變為“核心競爭力”建設。一是“補短板”，開展自查優化與第三方合作的權責流程；二是“強科技”，加大對合規科技的投入，用系統固化合規流程，減少人為操作風險；三是“轉理念”，將消費者權益保護，特別是數據與征信權益，深度嵌入產品設計與業務流程。未來持牌消費金融公司的發展趨勢已然明確，能夠憑借科技賦能實現普惠金融落地、構建高效風控體系，同時深度嵌入消費場景，在服務實體經濟、助力擴大內需進程中精準錨定自身價值的機構，才能在行業轉型中站穩腳跟。