未來，工資條上的“五險一金”將升級為“六險一金”。

3月25日，《關于加快建立長期護理保險制度的意見》(以下簡稱《意見》)印發，明確用3年左右時間基本建立覆蓋全民、統籌城鄉、公平統一、安全規范、可持續的長期護理保險(以下簡稱“長護險”)制度。這標志著被稱為社保“第六險”的長護險，從局部試點走向全國推開。

自2016年試點以來，長護險制度已覆蓋3.08億人，基金累計支出超1000億元，為超過330萬失能人員提供護理服務支持，減輕“失能家庭”負擔。

“通過人人參保籌集資金，為失去正常活動能力的參保人提供基本的生活照料和醫療護理，對所發生的護理費用予以報銷。”在今天舉辦的國新辦新聞發布會上，國家醫保局副局長王文君如是解釋長護險的兜底作用，并明確長護險建制的時間表和路線圖：從市地級統籌起步，各省份根據實際情況確定，不搞齊步走、“一刀切”，先從職工人群起步，再逐步覆蓋城鄉居民。

統籌城鄉、公平統一

目前，我國60歲及以上老年人口達3.2億，其中失能老人約3500萬。

長期研究長護險的浙江財經大學教授戴衛東表示，隨著人口老齡化加劇，疾病譜系轉向慢性病主導，大量老年人將經歷漫長的“帶病生存期”，對專業護理需求呈剛性增長，加之家庭結構小型化，用大數法則的社會保險化解“一人失能，全家失衡”的家庭風險是必然選擇。

《意見》明確，建立健全單位、個人、政府、社會等多元籌資渠道。長護險費率統一控制在0.3%左右，不同人群的籌資標準及分擔機制有所差異。

具體來看，職工由用人單位和個人共同繳費，費率由用人單位和個人各負擔0.15%，用人單位繳費基數為職工工資總額，個人繳費基數為本人工資收入。退休人員個人繳費，費率為0.15%，繳費基數與養老金水平掛鉤。

城鄉居民籌資由個人和政府合理分擔，個人繳費，政府按規定給予補助。為減輕居民繳費負擔，費率減半從0.15%左右起步，用約5年時間逐步過渡到0.3%左右。

靈活就業人員個人繳費，可對職工和城鄉居民參保政策“二選一”。

戴衛東表示，0.3%的費率，是在10年試點基礎上經過科學測算得出的，充分考慮了各方承受能力，用“小保費”撬動了“大需求”。

在江蘇省南通市醫療保障研究會會長顧忠賢看來，籌資制度設計的一大亮點在于統籌城鄉，參保人不分職工和居民，都從同一個資金池報銷費用、享受待遇，提升制度公平性和共濟能力。

顧忠賢注意到，《意見》明確推動長期護理保險相關制度要求適時轉化為法律規范。這也意味著，未來社保“第六險”將具有更強的法律約束力。

待遇如何享受

長護險待遇誰能享受？享受什么？能報銷多少？是參保人最為關心的問題。

在發布會上，國家醫保局待遇保障司負責人張西凡介紹，起步階段，長護險保障對象為重度失能人員，將來將研究擴大至中度失能人員等。

“為確保待遇公平和基金安全，各地在失能等級評估中將‘共用一把尺子’，使用全國統一的評估標準。”張西凡強調說。

長護險待遇能享受哪些服務？《意見》明確，長護險基金主要用于支付符合規定的長期護理基本服務所發生的費用，原則上不直接向失能人員發放現金。

2025年9月，《國家長期護理保險服務項目目錄(試行)》發布，將重度失能人員迫切需求的36項服務納入長護險支付范圍，包括20項維持基本生活所必需的生活照護類和16項基礎性醫療護理類項目，并對服務操作要求、服務人員和服務時長等作出原則性規定。

國家醫保局醫藥服務管理司司長黃心宇表示，下一步，將結合人口形勢變化和制度發展實際，探索將長護相關智能化服務和支持性輔具等納入長護險支付范疇。

長護險待遇能報銷多少？

根據《意見》，待遇享受不設起付標準。按城鄉居民參保政策參保的，基金支付比例為50%左右；按單位職工參保政策參保的，基金支付比例為70%左右，退休人員享受單位職工參保待遇；靈活就業人員依據選擇的參保政策類型享受相應待遇。

張西凡解釋，對于居民和職工實際繳費水平差異較大的地區，兩類人群在報銷比例上有所差異，體現了權責對等。

保障專業服務供給

目前，為失能人員提供長期護理服務的場所主要有居家護理、社區護理和機構護理3類。失能人員享受優質、高效、規范可及的長護服務，離不開對這些定點機構的規范管理。

2024年9月，國家醫保局印發《長期護理保險服務機構的定點管理辦法(試行)》，目前，全國定點長護服務機構已達1.2萬家，約有37萬名從業人員。

以長護險建制較早的南通市為例，全市已有定點長護服務機構368家，參保群眾可以通過市醫保局微信公眾號或官網查詢定點服務機構，就近選擇服務。

2025年六七月間，戴衛東調研發現，養老護理人員中，40歲～60歲的農村婦女占比約八成，男性從業者多為超齡農民工。在他看來，盡快建設一支專業化、職業化的長護服務隊伍，成為破解長護險基金“買不到服務、買不到優質服務”難題的關鍵。

這是政策發力方向。黃心宇介紹，長期照護師是伴隨長護險制度成長起來的新職業，目前正在加速成長，未來將推動建立與職業技能等級相銜接的差異化支付機制，激勵更多從業人員提升職業技能，讓優質服務人才留得住、用得好。

截至2025年底，全國長期照護師已超過1萬人，基本實現各省、自治區、直轄市都有持證上崗的長期照護師。