進入2026年，多家中小銀行實現代銷業務“破冰”，代理貴金屬、保險、理財、信托等業務相繼落地。在業界看來，中小銀行正加速從傳統存貸機構向綜合化財富管理平臺轉型。

受訪人士表示，多家中小銀行實現代銷業務“破冰”，是經營壓力、監管導向與市場機遇共同作用的結果。目前，財富管理代銷業務已成為銀行拓寬非利息收入、推動零售轉型的核心增長點與重要戰略方向。

近日，鳳岡農商銀行正式啟動代理保險業務，該業務啟動當日成功辦理首單“騎行保”非機動車責任保險，實現業務突破。

與此同時，江陰農商銀行成功落地首款代銷信托產品。該產品由華鑫信托發行，聚焦高凈值客戶資產配置需求，旨在提供長期財富增值方案。此前，不少中小銀行已開啟代銷業務布局：今年1月份，懷寧農商銀行代理車險業務正式上線；2025年12月份，廣饒農商銀行完成代理保險首單業務；2025年8月份，南雄農商銀行召開專題會議，宣布正式開展品牌金代理業務。

多家銀行明確將財富管理作為重點發展方向。青農商行在接受調研時表示，2026年將聚力財富管理體系建設，推動財富管理組織架構落地，組建財富管理隊伍，形成總分支三級聯動、協同發力的高端客戶運營體系。張家口農商銀行在內部會議上明確提出，要在已開辦代銷保險、貴金屬業務的基礎上，深入落實省聯社關于開展代銷理財業務的安排部署，加速形成“存款替代+財富增值”的代銷產品體系。

上海金融與法律研究院研究員楊海平對《證券日報》記者表示，在當前貨幣政策導向下，商業銀行凈息差持續承壓，發展財富管理、增加中間業務收入成為必然選擇。此外，監管部門要求未獲準設立理財公司的中小銀行壓降自營理財規模，也是這類銀行加快布局代銷業務的重要原因之一。

在銀行業凈息差持續收窄、零售轉型步入深水區的背景下，財富管理業務已成為銀行非利息收入的重要增長點，當前業務開展仍以代銷模式為主，產品涵蓋理財等多個品類。

蘇商銀行特約研究員薛洪言對《證券日報》記者表示，相比大型銀行，中小銀行發力財富管理的優勢在于深耕本地市場，能更精準地把握區域客戶需求，但也存在專業能力不足，投研、風控和人才儲備普遍欠缺，品牌影響力較弱等問題。

薛洪言進一步表示，長期來看，中小銀行避免同質化競爭的關鍵在于走差異化路徑，應深耕本地市場，聚焦縣域居民、小微企業主等特定客群，提供定制化資產配置方案，而非追求產品大而全；強化生態協同，依托地方產業特色，將財富管理嵌入企業經營與居民生活場景，形成“信貸+財富管理+增值服務”的綜合解決方案；加強專業能力建設，通過內部培養與外部引進構建人才體系，借助金融科技實現客戶精準畫像與智能匹配。

楊海平建議，中小銀行構建財富管理核心競爭力，需重點從三方面發力：一是基于本地客戶需求，通過外部合作豐富產品貨架；二是結合自身實際，優化數字化服務渠道；三是將財富管理與本地特色權益、非金融服務相結合，開展綜合服務與交叉營銷。