10月30日，在2025金融街論壇北京城市副中心分論壇上，中國人民大學(xué)財政金融學(xué)院教授、北京ESG研究院院長黃勃接受了北京商報記者的采訪，從綠色發(fā)展的“外部性困境”破解，到金融監(jiān)管的“微調(diào)整”思路，再到消費金融場景中科技應(yīng)用的邊界，就多個熱點話題進行了詳細(xì)梳理和觀點分享。

他認(rèn)為，在消費金融場景中，金融科技的本質(zhì)是服務(wù)需求，不能讓技術(shù)“飄在云端”，而要沉到實際場景中，讓老百姓既能享受服務(wù)，又能清晰理解產(chǎn)品，避免過度復(fù)雜化。

談綠色發(fā)展：破解“外部性”難題

“綠色發(fā)展的核心痛點，在于外部性問題的長期存在。”采訪時，黃勃開門見山地指出，企業(yè)為綠色發(fā)展投入大量成本、付出時間精力，作出顯著社會貢獻，卻往往難以獲得市場的正向反饋，陷入“只有成本、沒有回報”的困境，這直接制約了綠色發(fā)展的可持續(xù)性。

如何打破這一僵局？黃勃認(rèn)為，要反對大規(guī)模口號式創(chuàng)新，而是以“小場景、小切口”推進“微創(chuàng)新”。“與其喊著宏大的創(chuàng)新目標(biāo)，不如從具體問題入手，把一個個小癥結(jié)解決好。”他以北京城市副中心綠色發(fā)展示范區(qū)為例，這里正被當(dāng)作國家級綠色發(fā)展“試驗田”，團隊圍繞綠色發(fā)展中的實際難題，通過政策微調(diào)、技術(shù)適配等“微創(chuàng)新”方式逐個突破，比如針對綠色金融工具使用率低的問題，先聚焦某一類企業(yè)的需求痛點優(yōu)化政策，再逐步推廣經(jīng)驗，最終積累形成規(guī)模化變革效應(yīng)。

其中科技與綠色金融的結(jié)合尤為亮眼。“我們正在嘗試用大數(shù)據(jù)、衛(wèi)星遙感這些‘炫酷’技術(shù)，解決綠色發(fā)展中的實際問題。”他介紹，例如“微網(wǎng)格化監(jiān)測”，監(jiān)測精度可細(xì)化到10米，能夠精準(zhǔn)測算單棟建筑的節(jié)能效果、碳排放量，甚至倒推出建筑的能耗與資源使用量。這一技術(shù)突破，也為破解老建筑節(jié)能改造的融資難題提供了新思路。

“城市更新中，很多老建筑沒有綠色兩星、三星標(biāo)準(zhǔn)，即便做了節(jié)能和環(huán)保改造，也難以納入綠色貸款范疇。”黃勃表示，目前團隊正基于“微網(wǎng)格化監(jiān)測”數(shù)據(jù)，探索將達標(biāo)后的老建筑節(jié)能改造納入綠色貸款支持范圍，“如果能實現(xiàn)這一突破，將極大激發(fā)市場對老建筑綠色改造的積極性，讓綠色金融真正落地到民生場景中”。

在黃勃看來，綠色金融并非獨立存在的“概念”，而是支撐綠色發(fā)展的“工具”。“金融本身是調(diào)配資源、促進要素流轉(zhuǎn)的手段，只有先把綠色發(fā)展的‘事’做扎實，讓機構(gòu)、企業(yè)、政府都主動參與到綠色發(fā)展中，綠色金融工具才有使用場景，才能真正發(fā)揮賦能作用。”

談金融監(jiān)管：可伴隨實踐進行“微調(diào)整”

談及金融監(jiān)管在綠色發(fā)展中的角色，黃勃強調(diào)“監(jiān)管是必須的，更是必要的”。

他解釋，由于綠色發(fā)展的外部性問題，市場易出現(xiàn)“失靈”，企業(yè)的綠色投入無法納入自身成本核算，導(dǎo)致資源難以自發(fā)流向綠色領(lǐng)域，此時就需要通過監(jiān)管介入調(diào)節(jié)。

“要以政策為抓手，通過刺激、引導(dǎo)、調(diào)配等手段，讓市場重新回歸有序，把資源精準(zhǔn)導(dǎo)向那些為綠色發(fā)展作出突出貢獻的企業(yè)。”黃勃進一步指出，監(jiān)管與創(chuàng)新并非對立關(guān)系，而是可以協(xié)同推進。考慮到中國綠色發(fā)展“前無古人、后無來者”，沒有現(xiàn)成經(jīng)驗可借鑒，需走“中國特色”探索之路，因此監(jiān)管政策也可伴隨實踐進行“微調(diào)整”，采取“走一步看一步”的策略，在保障安全的前提下為創(chuàng)新留足空間。

談消費金融：避免過度包裝

除綠色發(fā)展議題外，黃勃還向北京商報記者談及了金融科技、消費金融等多個熱點話題。他認(rèn)為，金融是促進消費的重要工具，而金融科技則是優(yōu)化這一過程的核心支撐，即通過算法、大數(shù)據(jù)等技術(shù)，金融科技能提升金融資源與消費需求的匹配效率，實現(xiàn)“更準(zhǔn)、更優(yōu)”的配置，比如在消費金融中精準(zhǔn)篩選客群、優(yōu)化風(fēng)控流程等。

談及金融科技如何推動金融服務(wù)升級，黃勃認(rèn)為，“金融科技通過獲取的海量個人數(shù)據(jù)，能精準(zhǔn)探究個體需求，推動金融產(chǎn)品從‘一般定價’轉(zhuǎn)向‘個體風(fēng)險定價’，實現(xiàn)定制化服務(wù)”。

但他也同時強調(diào)，金融科技創(chuàng)新需守住“數(shù)據(jù)安全”底線。“金融科技企業(yè)最核心的風(fēng)險是數(shù)據(jù)保護，必須保障個體數(shù)據(jù)不外泄、不濫用，推出的金融產(chǎn)品也需合規(guī)合法。”黃勃提醒，當(dāng)前部分金融科技企業(yè)存在“過度包裝”問題，看似模式創(chuàng)新，實則未脫離傳統(tǒng)消費金融“借貸還款”的底層邏輯，甚至可能存在規(guī)避監(jiān)管的風(fēng)險。

“金融科技的本質(zhì)是服務(wù)消費需求，不能讓技術(shù)‘飄在云端’，而要沉到實際場景中，讓老百姓既能享受服務(wù)，又能清晰理解產(chǎn)品，避免過度復(fù)雜化。”黃勃說道。

對于未來金融支持新消費的趨勢，黃勃判斷，隨著數(shù)字經(jīng)濟與AI技術(shù)的發(fā)展，金融對消費需求的把握將更精準(zhǔn)，產(chǎn)品切分也將更細(xì)化，但行業(yè)需始終圍繞“消費本身”與“老百姓需求”展開，在健康、穩(wěn)健的軌道上推進創(chuàng)新，讓金融科技真正成為推動消費升級與生活品質(zhì)提升的助力。