粵港澳大灣區作為中國經濟活躍區域，隨人口老齡化加劇，老年人口特征與需求顯現顯著特點。截至 2023 年末，我國 60 歲及以上人口達 2.8 億（占比 19.8%），預計 2035 年突破 4 億；廣東省 65 歲以上人口 1266 萬（占比 9.66%），且高齡化趨勢顯著。老年群體需求已從基礎養老延伸至金融投資、健康管理、旅居康養等多元領域，既對社會保障體系提出更高要求，也為養老金融產業帶來新機遇。

當前，適老化產品普及仍存短板：部分老年人對新科技產品認知不足、擔憂安全，家庭成員推廣意愿弱；部分產品雖標 “適老化”，但操作復雜、價格偏高；市場宣傳與銷售渠道也有待拓展。

在此背景下，廣東省積極落實養老金融政策，《粵港澳大灣區發展規劃綱要》中明確提出要加強養老服務體系建設，提升老年人的生活質量。根據《廣東省推進健康老齡化行動計劃（2021-2025年）》中提出在大灣區范圍內推廣健康老齡化的具體要求，民生銀行廣州分行主動響應政策號召，以專業服務與創新產品，構建全方位養老金融服務體系，助力客戶實現幸福養老。

【專業護航，構建全面養老金融體系】

2024 年 10 月，金融監管總局發布《關于大力發展商業保險年金有關事項的通知》，支持養老保險公司開展商業養老金業務。民生銀行廣州分行積極踐行政策，構建覆蓋企業年金、職業年金、個人養老金專屬產品、養老保障管理產品的完整養老金業務產品體系，把握重點市場機遇、搶抓創新產品市場藍海，實現養老金業務持續、快速增長。

在適老化建設上，民生銀行多措并舉：金融服務端簡化電子平臺操作、設大字體等輔助功能，網點增老年人優先窗口并安排專人協助，為行動不便者提供上門服務；適老化金融產品端，推出低風險穩健理財、多樣養老保險及老年醫療健康保險，提供全面的養老保障，幫助老年人實現資產保值增值；在金融教育和咨詢服務端，通過講座普及金融知識防詐騙，提供專屬理財顧問服務；在創新金融服務端，與合作機構探索養老社區投資模式，為老年人提供居住和養老服務。

【參與商業養老金業務試點，引入頭部養老保險公司】

在黨中央和國務院金融“五篇大文章”思想的引領下，民生銀行廣州分行積極響應，全方位推進個人養老金全國推廣工作，力求為客戶提供更全面、便捷的養老金融服務。民生銀行廣州分行構建了專門的工作機制，成立了個人養老金項目小組，結合分行客群偏好與產品風險收益特征，精選具有期限滾動保本、低波穩健的商業養老保險金產品，可以有效對沖養老投資風險，幫助客戶更好地規劃未來的養老生活。

【優化產品供給，豐富個人養老金養老產品體系】

第三支柱養老保險作為我國多層次養老保障體系的重要組成部分，彌補了基本養老保險（第一支柱）和企業年金（第二支柱）覆蓋面的不足。今年以來，民生銀行持續加大養老產品供給，打造全生命周期的養老金融工具箱，上線了個人養老金賬戶專屬保險、商業養老金保險、即期養老年金產品及傳統商業養老保險等品類，滿足客戶多元養老配置需求。同時不斷加強一線營銷人員深度賦能，提升一線專業服務水平。

【深化投資者教育，提升客戶服務體驗】

民生銀行廣州分行持續關注投資者教育，不斷強化客戶服務體驗。一方面，通過社區活動、媒體宣傳、客戶沙龍等渠道，普及適老化產品使用與養老金融知識，建立 “投教 + 陪伴” 長效機制；另一方面，整合健康管理、旅居康養等非金融增值服務，提供綜合性養老解決方案，既助力適老化產品普及，也幫助老年人享受科技便利，提升生活幸福感。

發展第三支柱養老金融，是應對老齡化的國之重策，也是商業銀行 “金融為民” 的初心體現。民生銀行廣州分行將持續以客戶需求為核心，創新服務模式、提升服務效率，構建有溫度、有擔當的養老金融體系，以金融活水滋養銀發經濟，用專業服務托舉晚年幸福，為服務中國式現代化貢獻更大力量。