近日，商務(wù)部、中國(guó)人民銀行、金融監(jiān)管總局聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)商務(wù)和金融協(xié)同 更大力度提振消費(fèi)的通知》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》)，圍繞加大消費(fèi)重點(diǎn)領(lǐng)域金融支持，從不同方面提出舉措。

助力提振消費(fèi)

近年來(lái)，多部門(mén)圍繞提振消費(fèi)精準(zhǔn)施策，推動(dòng)惠民生與促消費(fèi)深度融合。銀行機(jī)構(gòu)以“提振消費(fèi)擴(kuò)內(nèi)需，消費(fèi)金融在行動(dòng)”專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)為抓手，實(shí)現(xiàn)“信貸+場(chǎng)景+支付+衍生服務(wù)”全鏈條深度融合與全面升級(jí)，以高質(zhì)量消費(fèi)金融服務(wù)促進(jìn)國(guó)內(nèi)需求全方位擴(kuò)大，從多維度“助燃”消費(fèi)市場(chǎng)。

在升級(jí)商品消費(fèi)方面，《通知》提出，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)與平臺(tái)、重點(diǎn)商戶(hù)合作，走進(jìn)商超賣(mài)場(chǎng)，完善分期付款、信用卡、手機(jī)銀行、數(shù)字人民幣等產(chǎn)品服務(wù)模式，更好滿(mǎn)足消費(fèi)者換新需求。

中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)研究院副院長(zhǎng)歐陽(yáng)日輝表示，消費(fèi)金融通過(guò)支持大規(guī)模設(shè)備更新和消費(fèi)品以舊換新，推動(dòng)了產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化升級(jí)，實(shí)現(xiàn)了政策的長(zhǎng)期目標(biāo)。《通知》提出要推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)與平臺(tái)、重點(diǎn)商戶(hù)合作，走進(jìn)商超賣(mài)場(chǎng)，消費(fèi)金融已成為助力提振消費(fèi)的重要金融力量，其業(yè)務(wù)規(guī)模的持續(xù)增長(zhǎng)為產(chǎn)業(yè)升級(jí)提供了穩(wěn)定的資金來(lái)源。同時(shí)，消費(fèi)金融引導(dǎo)消費(fèi)者選擇高品質(zhì)、高性能的產(chǎn)品，形成了對(duì)優(yōu)質(zhì)供給的市場(chǎng)激勵(lì)機(jī)制。

國(guó)有大型銀行積極支持消費(fèi)品“以舊換新”。比如，建設(shè)銀行密切跟進(jìn)“兩新”政策擴(kuò)圍實(shí)施，優(yōu)化汽車(chē)金融服務(wù)，延伸洗車(chē)、加油等消費(fèi)服務(wù)鏈條，加強(qiáng)商戶(hù)平臺(tái)合作，助推家電、3C消費(fèi)升級(jí)。建設(shè)銀行住房金融與個(gè)人信貸部相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，通過(guò)深耕金融服務(wù)，優(yōu)化消費(fèi)貸款產(chǎn)品，支持家裝領(lǐng)域消費(fèi)，服務(wù)客戶(hù)購(gòu)房后裝修改造、選擇智能家居等綜合消費(fèi)需求。

創(chuàng)新場(chǎng)景應(yīng)用

在創(chuàng)新多元化消費(fèi)場(chǎng)景方面，《通知》提出結(jié)合縣域商業(yè)提質(zhì)增效和農(nóng)村電商高質(zhì)量發(fā)展，探索開(kāi)發(fā)專(zhuān)屬貸款產(chǎn)品。促進(jìn)入境消費(fèi)，持續(xù)提升入境人員支付便利性。素喜智研高級(jí)研究員蘇筱芮指出，消費(fèi)金融精準(zhǔn)匹配消費(fèi)場(chǎng)景，有助于推動(dòng)政策高效落地。促消費(fèi)已經(jīng)成為經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的重要引擎，完善消費(fèi)配套的金融產(chǎn)品與服務(wù)，能夠通過(guò)擴(kuò)大內(nèi)需拉動(dòng)千行百業(yè)的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。目前來(lái)看，消費(fèi)金融已嵌入購(gòu)物、文旅、家電、家裝家居等多元場(chǎng)景，既能夠便捷消費(fèi)者在場(chǎng)景側(cè)便利使用，也能夠助力商戶(hù)進(jìn)一步打開(kāi)消費(fèi)市場(chǎng)。

為打造便利化支付環(huán)境，在廣泛使用移動(dòng)支付和境內(nèi)外銀行卡刷卡支付的基礎(chǔ)上，銀行協(xié)助上海樂(lè)高樂(lè)園度假區(qū)全面推廣使用數(shù)字人民幣，共同創(chuàng)建大型主題樂(lè)園數(shù)字人民幣典型應(yīng)用場(chǎng)景。2025年8月1日起限量發(fā)行上海樂(lè)高樂(lè)園主題數(shù)字人民幣硬錢(qián)包，將樂(lè)高樂(lè)園特色元素融入卡面設(shè)計(jì)，展現(xiàn)上海樂(lè)高樂(lè)園和上海特色。游客使用數(shù)字人民幣硬錢(qián)包在上海樂(lè)高樂(lè)園商戶(hù)收款終端上“貼一貼”，即能完成便捷消費(fèi)支付。

在培育新型消費(fèi)業(yè)態(tài)方面，《通知》提出，因地制宜推動(dòng)新型消費(fèi)發(fā)展，按照風(fēng)險(xiǎn)可控、商業(yè)可持續(xù)原則，積極探索金融支持首發(fā)經(jīng)濟(jì)、綠色消費(fèi)、健康消費(fèi)、數(shù)字消費(fèi)、“人工智能+消費(fèi)”、“IP+消費(fèi)”等消費(fèi)新業(yè)態(tài)新模式的有效舉措，提供更具多樣性、差異化的金融服務(wù)。

強(qiáng)化供需對(duì)接

商務(wù)部財(cái)務(wù)司相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)圍繞升級(jí)商品消費(fèi)、創(chuàng)新多元化消費(fèi)場(chǎng)景、培育新型消費(fèi)等重點(diǎn)領(lǐng)域，要優(yōu)化金融產(chǎn)品服務(wù)，推動(dòng)供需兩端強(qiáng)化對(duì)接，提高對(duì)商品和服務(wù)消費(fèi)的適配性，因地制宜推動(dòng)新型消費(fèi)發(fā)展，支持消費(fèi)新業(yè)態(tài)新模式新場(chǎng)景建設(shè)。

接下來(lái)，金融提振消費(fèi)，還要從金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)、用戶(hù)需求等角度出發(fā)，落實(shí)落細(xì)金融支持舉措，增強(qiáng)金融服務(wù)的適配性和便利度。歐陽(yáng)日輝表示，從金融產(chǎn)品創(chuàng)新的角度，必須推動(dòng)消費(fèi)信貸服務(wù)從標(biāo)準(zhǔn)化向場(chǎng)景化、個(gè)性化躍遷。傳統(tǒng)上“一刀切”的貸款產(chǎn)品已難以滿(mǎn)足多樣化的消費(fèi)需求，當(dāng)前有效的做法是圍繞具體消費(fèi)場(chǎng)景和特定客群進(jìn)行精準(zhǔn)定制，并配以“按月付息、到期還本”的靈活還款方式，精準(zhǔn)匹配消費(fèi)升級(jí)需求。

此外，從政策協(xié)同的角度看，需要商務(wù)、金融、產(chǎn)業(yè)政策形成合力，并發(fā)揮多層次促進(jìn)作用。一個(gè)健康的消費(fèi)金融市場(chǎng)需要銀行、消費(fèi)金融公司、汽車(chē)金融公司等各類(lèi)主體優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、錯(cuò)位競(jìng)爭(zhēng)，降低用戶(hù)融資成本，推動(dòng)居民“能消費(fèi)”“愿消費(fèi)”。