信用卡退潮持續(xù)蔓延。

近日，廣州銀行發(fā)布的一份臨時信息披露公告顯示，根據(jù)該行戰(zhàn)略調(diào)整，經(jīng)國家金融監(jiān)督管理總局各派出機構(gòu)批準，廣州銀行信用卡中心佛山、東莞、中山、惠州、珠海、江門、 深圳七家信用卡分中心終止營業(yè)及金融許可證注銷。

根據(jù)廣州銀行2024年財報，該行共有7家信用卡分中心，也就是說，廣州銀行信用卡分中心全面關(guān)停。

Wind數(shù)據(jù)顯示，2025年以來，全國已有超60家信用卡分中心關(guān)停，部分銀行機構(gòu)加速布局調(diào)整。

中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬對《華夏時報》記者表示，信用卡分中心關(guān)停后，業(yè)務(wù)逐步由總行集中運營轉(zhuǎn)向?qū)俚胤中谐薪樱庞每ǚ?wù)深度融入零售綜合金融體系。同時，銀行強化線上渠道與AI技術(shù)應用提升服務(wù)效率。這反映出，行業(yè)正從規(guī)模擴張轉(zhuǎn)向精耕存量，在具體經(jīng)營中聚焦消費分期、風險管控與數(shù)字化體驗，從而更好地順應監(jiān)管導向與客戶行為變遷。

廣州銀行全面關(guān)停信用卡分中心

廣州銀行在公告中表示，廣州銀行信用卡中心佛山、東莞、中山、惠州、珠海、江門、深圳分中心終止營業(yè)后，信用卡服務(wù)(包括信用卡申請、激活、額度調(diào)整、賬單查詢、分期辦理、 還款等)將由廣州銀行統(tǒng)一管理。

廣州銀行信用卡業(yè)務(wù)后續(xù)如何調(diào)整？對此，《華夏時報》記者于2月3日致電該行披露電話，并同步致函披露郵箱進行采訪，但截至發(fā)稿前未獲回復。

蘇商銀行研究員薛洪言在接受《華夏時報》記者采訪時表示，一般來說，信用卡分中心關(guān)停后，銀行對信用卡業(yè)務(wù)的布局進行調(diào)整，核心是從過去相對獨立的垂直管理模式，轉(zhuǎn)向與分行體系深度融合的屬地化、綜合化經(jīng)營。“這一轉(zhuǎn)變通過精簡機構(gòu)、整合渠道得以實現(xiàn)，旨在使信用卡業(yè)務(wù)與銀行傳統(tǒng)的儲蓄、理財?shù)葮I(yè)務(wù)無縫銜接，為客戶提供一站式的金融服務(wù)，同時借助分行固有的本地化網(wǎng)絡(luò)強化風險管控。”

記者注意到，信用卡分中心全面關(guān)停背后是該行信用卡貸款規(guī)模持續(xù)下降、不良貸款率大幅攀升。

財報顯示，2024年，廣州銀行信用卡貸款余額704.42億元，同比下降18.11%。此外2024年，該行手續(xù)費及傭金凈收入也出現(xiàn)大幅下滑，同比下降18.52%，對此，廣州銀行解釋稱，主要是受經(jīng)濟弱復蘇影響，信用卡手續(xù)費收入回落。

數(shù)據(jù)顯示，2021年至2023年，廣州銀行信用卡不良貸款余額分別為15.95億元、29.35億元、42.00億元，不良貸款率由2021年的1.79%攀升至2023年的4.88%。

薛洪言對《華夏時報》記者補充道，當下，與精簡信用卡分中心同步發(fā)生的是信用卡業(yè)務(wù)渠道的線上化遷移，日常交易與服務(wù)加速向手機銀行等數(shù)字平臺集中，而線下網(wǎng)點則更多側(cè)重于處理復雜業(yè)務(wù)和提供深度客戶支持，從而構(gòu)建起線上線下一體化的協(xié)同服務(wù)模式。

記者也注意到，廣州銀行在公告中同時表示，本次調(diào)整不影響客戶的信用卡相關(guān)權(quán)益與服務(wù)，用戶仍可通過線下營業(yè)網(wǎng)點及手機銀行APP等繼續(xù)享受廣州銀行提供的各項信用卡服務(wù)。

行業(yè)進入精耕細作的存量時代

值得一提的是，自2022年觸頂后，國內(nèi)信用卡發(fā)卡量便開啟連續(xù)下行通道。

央行最新數(shù)據(jù)顯示，截至2025年三季度末，全國共開立信用卡和借貸合一卡7.07億張，相比2025年二季度的7.15億張減少800萬張，較2022年高峰時期減少了一億多張。

薛洪言表示，當前行業(yè)經(jīng)營重心已從追求規(guī)模擴張的“跑馬圈地”，明確轉(zhuǎn)向?qū)Υ媪靠蛻舻木氉骱蛢r值挖掘，更加注重資產(chǎn)質(zhì)量與客戶終身價值的提升。信用卡的定位也正從一個單一的信貸產(chǎn)品，演變?yōu)檫B接客戶與多元化消費場景的關(guān)鍵入口，通過與其他金融業(yè)務(wù)的交叉銷售，構(gòu)建更具粘性的綜合金融生態(tài)。

“信用卡分中心的集約化調(diào)整，并非行業(yè)的衰退，而是金融業(yè)深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的必然結(jié)果，是行業(yè)從‘規(guī)模擴張’向‘高質(zhì)量發(fā)展’躍升的關(guān)鍵一步。”內(nèi)蒙古財經(jīng)大學財稅信息化研究院研究員李志剛對《華夏時報》記者表示，關(guān)停低效分中心也有助于收束管理半徑，強化總行對風險的統(tǒng)一管控，確保存量時代的穩(wěn)健運行。

李志剛同時表示，當前，在有效挖掘存量客群的價值方面，金融科技不僅是工具，更是銀行做好“數(shù)字金融”這一大文章、激活存量價值的核心引擎。

他指出，一方面，借助大數(shù)據(jù)構(gòu)建“千人千面”畫像，銀行能精準識別客戶需求，提供差異化的產(chǎn)品與權(quán)益。另一方面，金融科技也有助于強化風險監(jiān)測，落實“早識別、早處置”。存量經(jīng)營的核心是風控。利用人工智能與區(qū)塊鏈技術(shù)，銀行可以將風控關(guān)口前移，建立起全流程的風險監(jiān)測預警機制，實現(xiàn)對風險的早識別、早預警、早暴露、早處置，在動態(tài)中維護金融安全。

“此外，金融科技推動信用卡嵌入電商、文旅等高頻生活場景，這既增強了客戶黏性，又通過促進消費直接服務(wù)于擴大內(nèi)需的國家戰(zhàn)略。這種‘支付+場景’的模式，有效打通了金融與實體經(jīng)濟的循環(huán)，是金融回歸本源的生動實踐。”李志剛?cè)缡钦f。