作為關乎數億消費者利益的保險產品和財險業第一大險種，車險的走勢和發展一直備受關注。近日，險企相繼披露2025年四季度償付能力報告，財險公司2025年車均保費情況浮出水面。據北京商報記者不完全統計，截至2月8日，共有53家險企公布了2025年車均保費。

車均保費的變動不僅體現險企風險管控能力，更與行業發展趨勢和數億車主利益深度綁定。業內專家表示，車險價格預計將呈現差異化、精細化發展趨勢，將不再以“車”為中心，而是以“人”和“數據”為中心。

過半險企車均保費下滑

車均保費指在一定統計周期內，保險公司所有承保車輛的總保費收入除以車輛總數得出的平均值，是衡量財險公司業務質量、定價能力的重要指標之一。據北京商報記者不完全統計，目前共有53家險企在2025年四季度償付能力報告中公布了2025年車均保費。

從分布區間來看，各財險公司車均保費差距較大，最低的僅842元，最高的達到了5700元。

一直以來，以車企為中心的保險運營模式是業內較為憧憬的。不過，從實際情況來看，諸如比亞迪(90.170, 0.35, 0.39%)財險、現代財險等與車企密切相關的險企，其車均保費并不低，分別為4054.53元和5700元，處于高位。

蘇商銀行特約研究員付一夫表示，一家險企車均保費的變化主要受車輛類型、用途和價值影響，例如新能源車、營運用車和高價值車輛通常保費較高；保險公司的市場策略，包括定價調整和產品設計，不同客戶群體的風險特征也可能影響整體保費水平。

據北京商報記者梳理，53家險企車均保費中位數為1645元，平均數為1873.96元。其中，35家保險公司的車均保費低于2000元，占比超六成。從波動幅度來看，2025年，30家財險公司車均保費較上年(2024年)同期有所下降，占比約為55.56%；21家財險公司車均保費較上年同期有所增長，另有2家機構車均保費較上年同期持平。

付一夫直言，隨著車險綜合改革持續推進，市場競爭加劇，保險公司可能通過優化定價、加強風險篩選等方式調整業務結構，部分公司保費下降反映行業整體更注重風險與價格的匹配，符合改革引導的市場化方向。

價格有望分化

雖然車險市場歷經多次費改，但從整體來看，車險依舊是大多數財險機構的必爭之地。

近些年，監管部門也在通過一系列方式引導車險業務“降價、增保、提質”。2025年1月24日，金融監管總局會同工業和信息化部、交通運輸部、商務部聯合發布《關于深化改革加強監管促進新能源車險高質量發展的指導意見》，金融監管總局會同相關部委從源頭著手，通過豐富維修零配件供給渠道和類型、建立完善維修和理賠標準等，合力降低全生命周期汽車使用成本；此外，金融監管總局還引導保險行業上線運行了針對新能源車的“車險好投保”平臺，并在后續接入燃油營運車。

未來，車險價格將會是怎樣的走勢？哪些車主有望能夠用更低成本獲得保障？全聯并購公會信用管理委員會專家安光勇認為，未來保費將不再以“車”為中心，而是以“人”和“數據”為中心。駕駛習慣良好的車主保費將繼續下探，而高風險群體(如網約車、頻繁出險者)將面臨極高的費率，甚至投保商業險可能被“拒保”。

“車險價格預計將呈現差異化、精細化發展趨勢。”付一夫預測，隨著新能源汽車普及、智能駕駛技術應用，風險定價模型將更注重車輛數據和駕駛行為，保費可能因風險差異進一步分化。同時，行業監管持續深化，市場競爭將推動保險公司提升服務效率和風險管理能力，車險價格整體趨于穩定但結構優化，更貼合消費者實際風險保障需求。