看著座無虛席的店面，老板董先生感慨道：“多虧了銀行的貸款支持，讓我順利完成了店面升級，生意比之前更紅火了！”這家曾登上本地“必吃榜”的餐廳，此前因資金短缺一度面臨發(fā)展瓶頸，如今在中國工商銀行山東濟(jì)南歷城支行的助力下，不僅擴(kuò)大了經(jīng)營規(guī)模，還優(yōu)化了用餐環(huán)境，客流量持續(xù)攀升。

像董先生這樣的個體工商戶，是城市煙火氣的重要來源，也是百姓生活最直接的服務(wù)者。服務(wù)業(yè)是國民經(jīng)濟(jì)的第一大產(chǎn)業(yè)，為經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展提供了堅實(shí)支撐。“十五五”規(guī)劃綱要明確提出，促進(jìn)服務(wù)業(yè)優(yōu)質(zhì)高效發(fā)展。近日，《國務(wù)院關(guān)于推進(jìn)服務(wù)業(yè)擴(kuò)能提質(zhì)的意見》(以下簡稱《意見》)也明確提出，到2030年，服務(wù)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展取得明顯進(jìn)展，服務(wù)業(yè)總規(guī)模邁上100萬億元臺階，質(zhì)量更高、結(jié)構(gòu)更優(yōu)、品質(zhì)更佳、活力更足的發(fā)展格局基本形成。作為實(shí)體經(jīng)濟(jì)的血脈，金融該如何為服務(wù)業(yè)擴(kuò)能提質(zhì)提供關(guān)鍵支撐？

讓生活性服務(wù)業(yè)火起來

生活性服務(wù)業(yè)是滿足居民最終消費(fèi)需求的服務(wù)活動，涉及諸多領(lǐng)域，可以說和每個人的生活都息息相關(guān)。從民宿餐飲到文旅商圈，從便民小店到特色商戶，大量服務(wù)業(yè)經(jīng)營主體普遍輕資產(chǎn)、缺抵押、資金需求短頻快，融資難、融資慢一度成為發(fā)展瓶頸。這就需要銀行業(yè)主動靠前服務(wù)，以精準(zhǔn)滴灌打通金融服務(wù)“最后一公里”，讓消費(fèi)服務(wù)業(yè)率先熱起來、活起來、旺起來。

云南常被大家稱為“詩和遠(yuǎn)方”，有許多適合慢節(jié)奏旅游的地方，比如集美麗風(fēng)光、特色文化、高知名度于一身的麗江。作為世界文化遺產(chǎn)地，民宿客棧是麗江文旅產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的重要支柱。當(dāng)前文旅消費(fèi)升級加速，眾多民宿客棧亟需改造升級，卻因抵押物不足、融資門檻高陷入發(fā)展瓶頸。

楊先生經(jīng)營的客棧位于麗江古城景區(qū)內(nèi)，屬于舒適型特色客棧。為了適配高品質(zhì)文旅消費(fèi)新趨勢，客棧計劃增加客房數(shù)量并全面升級軟硬件，但因無抵押資產(chǎn)面臨融資難題。中國工商銀行云南麗江分行客戶經(jīng)理在日常上門走訪營銷中了解需求后，第一時間對接跟進(jìn)，快速完成資質(zhì)審核與授信評估，高效為其成功授信并發(fā)放200萬元的“云旅民宿貸”資金。這筆資金為民宿升級按下“加速鍵”。升級后的客棧不僅保留了納西文化的原生韻味，更成為麗江古城民宿升級的標(biāo)桿項(xiàng)目。

除了人們熟知的大理、麗江等古城，云南省曲靖市馬龍區(qū)的土瓜沖村——一個名氣不如那些“前輩”的小村莊，近幾年也吸引著越來越多旅居客在此長住。

清晨的陽光灑在土瓜沖村的黃墻黛瓦上，幾名游客慵懶地躺在民宿院子里，深度體驗(yàn)“有一種叫云南的生活”。曾經(jīng)的土瓜沖村，房屋閑置、年輕人外流，是個典型的“空心村”，只剩老人守著破敗的村莊。如今，通過“政府投基建、集體盤資源、企業(yè)做運(yùn)營、農(nóng)戶出房地”的四方聯(lián)動機(jī)制，77間閑置農(nóng)房煥發(fā)新生，老舊土坯房變身特色民宿和小店，昔日冷清的村落又升騰起了煙火氣，更是成了曲靖旅居的金字招牌。

“去年朋友介紹我來土瓜沖村開店，但裝修、買設(shè)備超出了預(yù)算。多虧銀行貸款解了燃眉之急，現(xiàn)在小店生意越來越紅火。”土瓜牛菜館老板娘梅庚鳳一邊記賬一邊說。得益于中國農(nóng)業(yè)銀行云南曲靖分行為其發(fā)放的49萬元貸款，她的小店很快開張迎客，收入較之前提升不少。截至目前，土瓜沖村已累計吸引游客超45萬人次，“旅居曲靖”的名片也更加閃亮。

讓生產(chǎn)性服務(wù)業(yè)強(qiáng)起來

如果說生活性服務(wù)業(yè)是經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的煙火氣，那么生產(chǎn)性服務(wù)業(yè)則是現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系的“壓艙石”。生產(chǎn)性服務(wù)業(yè)涉及農(nóng)業(yè)、工業(yè)、服務(wù)業(yè)等產(chǎn)業(yè)的多個環(huán)節(jié)，具有專業(yè)性強(qiáng)、創(chuàng)新活躍、產(chǎn)業(yè)融合度高、帶動作用顯著等特點(diǎn)。業(yè)內(nèi)專家表示，加快發(fā)展生產(chǎn)性服務(wù)業(yè)，可以有效激發(fā)內(nèi)需潛力、帶動擴(kuò)大社會就業(yè)、持續(xù)改善人民生活，有利于推動現(xiàn)代服務(wù)業(yè)與先進(jìn)制造業(yè)深度融合，助推培育和發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力。

記者從中國工商銀行獲悉，該行正提升全面金融服務(wù)，助力打造綜合物流體系。比如，積極服務(wù)現(xiàn)代物流基礎(chǔ)設(shè)施、冷鏈物流基地、國家級物流樞紐等領(lǐng)域建設(shè)，為湖北鄂州花湖國際機(jī)場空港型國家物流樞紐智慧公共國際貨站、玉湖冷鏈(南京)交易中心等項(xiàng)目落地提供資金支持；為某綜合物流重點(diǎn)央企提供全面金融解決方案，通過賬戶結(jié)算、并購融資、數(shù)字化系統(tǒng)等全方位服務(wù)，支持企業(yè)打造各類專業(yè)化區(qū)域性平臺，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)鏈循環(huán)效能提升。

綠色航運(yùn)在金融活水的精準(zhǔn)滴灌下，也跑出了加速度。吉水，也就是下水，是一艘船從圖紙到整個船成型的過程。2025年9月15日，上海首艘集散兩用純電動智能船舶“國峽001號”在浙江嘉興浙北造船廠正式吉水，標(biāo)志著上海內(nèi)河航運(yùn)純電動智能船舶示范應(yīng)用邁入新階段。未來，它將在黃浦江—大治河航線投入運(yùn)營，每年減少約450噸的二氧化碳排放量。

“‘國峽001號’采用純電力驅(qū)動創(chuàng)新設(shè)計，從源頭大幅降低噪聲與尾氣排放，實(shí)現(xiàn)全程‘零排放、零污染、零噪聲’。”國峽新能源科技(上海)有限公司負(fù)責(zé)人表示。“新能源船舶從研發(fā)設(shè)計到建造調(diào)試、投產(chǎn)運(yùn)營，需要長期穩(wěn)定資金支持。但建造周期長、回款慢的行業(yè)特性，讓我們面臨不小的資金周轉(zhuǎn)壓力。”企業(yè)負(fù)責(zé)人坦言。中國農(nóng)業(yè)銀行上海自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)新片區(qū)分行了解情況后，迅速組建專業(yè)團(tuán)隊(duì)深入調(diào)研，針對新能源船舶項(xiàng)目特點(diǎn)，實(shí)行“一項(xiàng)目一方案”定制化融資服務(wù)，精準(zhǔn)匹配企業(yè)資金需求，支持企業(yè)填補(bǔ)資金缺口，以金融力量為上海內(nèi)河航運(yùn)的數(shù)智化、綠色化轉(zhuǎn)型按下“加速鍵”。

黃浦江畔綠色航運(yùn)的起航，映射出金融業(yè)聚焦現(xiàn)代物流、交通運(yùn)輸、信息技術(shù)服務(wù)等生產(chǎn)性服務(wù)業(yè)重點(diǎn)領(lǐng)域發(fā)力，為提升現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系的韌性和競爭力、縱深推進(jìn)全國統(tǒng)一大市場建設(shè)提供有力支撐。

讓現(xiàn)代服務(wù)業(yè)旺起來

服務(wù)業(yè)的興旺發(fā)達(dá)是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的顯著特征。2025年，我國服務(wù)業(yè)增加值首次突破80萬億元，同比增長5.4%；服務(wù)業(yè)對國民經(jīng)濟(jì)增長的貢獻(xiàn)率達(dá)到61.4%，比上年上升3.7個百分點(diǎn)。

為推進(jìn)服務(wù)業(yè)擴(kuò)能提質(zhì)，促進(jìn)服務(wù)業(yè)優(yōu)質(zhì)高效發(fā)展，《意見》在“完善支持政策體系”方面提出，豐富財政金融政策工具。增強(qiáng)政策支持針對性有效性，健全覆蓋質(zhì)量、標(biāo)準(zhǔn)、品牌、商標(biāo)、專利、版權(quán)等要素的融資增信體系。用好服務(wù)消費(fèi)與養(yǎng)老再貸款政策工具。豐富發(fā)展養(yǎng)老金融產(chǎn)品，推行長期護(hù)理保險。優(yōu)化實(shí)施服務(wù)業(yè)經(jīng)營主體貸款貼息政策，對符合條件的生產(chǎn)性服務(wù)業(yè)中小微民營企業(yè)貸款進(jìn)行階段性貼息，加大消費(fèi)新場景金融支持力度。通過現(xiàn)有的國家級政府投資基金支持先進(jìn)制造業(yè)和現(xiàn)代服務(wù)業(yè)融合發(fā)展。支持服務(wù)業(yè)領(lǐng)域符合條件的項(xiàng)目發(fā)行基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域不動產(chǎn)投資信托基金(REITs)。

中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬認(rèn)為，接下來，在支持服務(wù)業(yè)發(fā)展過程中，銀行業(yè)需要建立適應(yīng)服務(wù)業(yè)特點(diǎn)的差異化風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)，從“看抵押”轉(zhuǎn)向“看經(jīng)營”。銀行業(yè)要重點(diǎn)考察企業(yè)經(jīng)營穩(wěn)定性、市場前景和數(shù)字化能力，可探索基于交易流水、合同訂單、知識產(chǎn)權(quán)等無形資產(chǎn)的質(zhì)押融資，并運(yùn)用大數(shù)據(jù)分析企業(yè)真實(shí)經(jīng)營狀況。在產(chǎn)品創(chuàng)新上，應(yīng)開發(fā)覆蓋教育、醫(yī)療、養(yǎng)老、文旅等生活性服務(wù)業(yè)的全周期金融產(chǎn)品以及支持研發(fā)設(shè)計、供應(yīng)鏈管理等生產(chǎn)性服務(wù)業(yè)的專業(yè)化融資方案。在服務(wù)模式上，需構(gòu)建“場景化+生態(tài)化”服務(wù)體系，深度嵌入服務(wù)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈提供綜合金融服務(wù)。

“擴(kuò)大有效內(nèi)需仍是政策重點(diǎn)。當(dāng)前全球經(jīng)濟(jì)增長動能依然偏弱，地緣政治事件和國際經(jīng)貿(mào)沖突多發(fā)頻發(fā)，我國集中精力辦好自己的事，以高質(zhì)量發(fā)展的確定性應(yīng)對各種不確定性，以內(nèi)在穩(wěn)定性應(yīng)對外部各種挑戰(zhàn)，有效鞏固經(jīng)濟(jì)穩(wěn)中向好勢頭。”東方金誠首席宏觀分析師王青表示，生產(chǎn)性服務(wù)業(yè)和生活性服務(wù)業(yè)是服務(wù)業(yè)的重要組成部分，未來要繼續(xù)發(fā)揮宏觀政策合力，因地制宜增強(qiáng)金融服務(wù)供給，更好發(fā)揮服務(wù)業(yè)支撐產(chǎn)業(yè)升級、滿足民生需要、帶動就業(yè)擴(kuò)容的作用，為擴(kuò)內(nèi)需、促消費(fèi)注入金融動能，不斷提升老百姓生活品質(zhì)。