今年以來，多地中小銀行集中清理“沉睡賬戶”。記者梳理發現，年內已有青海銀行、合江農商銀行、平和農商銀行等十余家中小銀行陸續發布長期不動戶、閑置借記卡集中清理公告。本輪清理主力軍為中小銀行，多家機構在公告中明確建立年度常態化賬戶清理機制。

受訪專家認為，此輪銀行業集中清理“沉睡賬戶”，多家機構設置固定周期篩查存量賬戶，同步兼顧反詐風控與精細化降本增效兩大目標，賬戶治理已從被動落實監管任務，轉化為優化自身經營的主動舉措。

每年定期清理存量賬戶

6月19日，封開農商銀行發布公告稱，擬于2026年8月份對截至2026年6月30日的存量零余額個人結算賬戶不動戶進行自動清理，即進行銷戶處理。該行劃定兩類清理范圍：一是三年(含)以上未主動辦理任何交易且賬戶余額為零的個人活期結算賬戶；二是三年(含)以上未辦理激活且賬戶余額為零的個人銀行卡(活期存款存折)，包含客戶領卡后未激活、批量開戶后客戶未領取或激活的個人銀行卡(活期存款存折)。

6月16日，民生銀行發布《關于清理個人長期未領用借記卡卡片的公告》，明確自2026年7月1日起，對已核發但超期(6個自然月)未領取的實物卡片介質進行安全清理。

記者梳理多家銀行公告注意到，各銀行均在公告中標注“每年定期開展存量賬戶清理”。其中，青海銀行、合江農商行、平和農商行、攀枝花農商行已完成存量賬戶規范整頓，并明確每年定期對符合閑置標準的不動戶開展篩查與規范處置。

應杜絕“一刀切”處置

近年來，監管持續加碼賬戶全生命周期管理。本輪銀行集中清理“沉睡賬戶”，表層是落實監管規定的合規舉措，深層則是中小銀行面對經營壓力、推進轉型的主動選擇，核心目的為優化存量客戶結構、降本增效。

蘇商銀行特約研究員薛洪言對《證券日報》記者表示，往年閑置賬戶清理多為配合反詐工作的短期任務，而今年中小銀行普遍將“沉睡賬戶”壓降納入分支機構年度考核，賬戶管理正式邁入常態化經營新階段。

薛洪言分析，這一轉變源于銀行經營思路的三大核心調整：其一，由被動合規轉向主動控成本，清理無效賬戶可釋放長期占用的系統存儲、后臺運維人力，直接實現降本增效；其二，經營邏輯從追求開戶數量轉向看重客戶質量，破除“開戶即客戶”的粗放認知，考核指標向有效客戶規模、綜合業務收益傾斜；其三，將粗放獲客模式迭代為精細化運營，通過篩選沉淀高質量客戶數據，為數字化精準營銷、智能風控轉型夯實數據基礎。

素喜智研高級研究員蘇筱芮對《證券日報》記者表示，從驅動邏輯來看，長期“沉睡賬戶”持續占用銀行系統資源與人力成本，批量清理后釋放的資源可投入產品迭代、客戶服務升級。因此，本輪集中清理早已超出反詐合規單一維度，成為中小銀行壓降運營成本、提升經營效率的關鍵抓手。

薛洪言認為，常態化考核全面鋪開后，制度層面上，基于客戶交易行為動態監測的賬戶全生命周期管理，將成為行業統一標準，形成長效治理閉環；技術層面上，清理閑置賬戶釋放的軟硬件資源可反哺線上服務優化，“提純”后的高質量客戶數據，也能持續提升風控、營銷模型的運行效果。

薛洪言同時提醒，銀行在推進賬戶清理時需把握執行尺度，堅決杜絕“一刀切”處置，在清理節奏、客戶告知、存量客戶賬戶權益保障三者間做好平衡，尤其要保障老年群體等特殊客群的基礎金融服務不受影響。