保險公司分支機構的結構性“瘦身”提質工作持續推進。《證券日報》記者根據國家金融監督管理總局(以下簡稱“金融監管總局”)金融許可證公示數據統計，2026年上半年，共有2332家險企分支機構退出市場，而同期新增獲批設立的險企分支機構僅21家，凈退出數量達2311家，精簡力度持續處于高位。

在受訪人士看來，保險行業降本增效需求凸顯、數字化轉型全面提速、渠道結構持續迭代，是險企收縮線下網點數量規模的核心原因。不同于以往粗放式規模擴張，當前險企調整已轉向“減量提質、優化布局”的精細化發展模式，預計后續分支機構撤銷、合并、優化的結構性調整趨勢仍將延續。

線下網點依賴度持續走低

根據經營情況動態新設、撤銷分支機構，是保險行業優化網點布局的常規動作。從行業長期趨勢來看，自2021年起，國內險企分支機構已連續多年呈現凈退出態勢。

2026年上半年，2332家保險公司分支機構退出市場，反映出保險行業加速告別“人海戰術、鋪點擴面”的傳統發展路徑。

天職國際金融業咨詢合伙人周瑾對《證券日報》記者表示，保險行業數字化轉型全面落地，疊加銀保渠道滲透率持續提升，險企展業對線下實體分支機構的依賴度持續下降。一方面，線上投保、智能核保、線上理賠、遠程客服等數字化服務日趨成熟，險企可依托線上渠道高效觸達客戶；另一方面，中小險企普遍面臨償付能力約束、區域市場競爭飽和等問題，監管部門“減量提質、合規經營”的導向，也讓險企對新設分支機構愈發審慎。多重因素疊加下，險企分支機構凈退出成為常態。

從上半年退出市場的險企分支機構層級來看，基層末梢網點是出清主力。例如，退出市場的險企營銷服務部共1414家，占退出總量六成以上。某人身險公司相關負責人表示，營銷服務部屬于基層網點，核心功能集中在代理人管理、線下單證收取、基礎客戶服務等環節。近年來，保險行業代理人隊伍持續結構化收縮，縣域、鄉鎮基層展業團隊規模大幅縮減，基層網點的剛需持續下降。險企通過統籌核算網點運營成本與業務產出，主動關停低效、空心化的基層營銷服務部，是行業降本增效、優化資源配置的重要舉措。

退出機構結構分化

從機構類型來看，上半年退出的分支機構中，人身險公司分支機構968家，財產險公司分支機構1454家，表面上看，財險機構退出數量高于人身險機構。但剔除特殊因素之后，人身險公司仍是行業常規機構退出的核心主力。

具體來看，上半年退出的1454家財險公司分支機構中，有1253家隸屬于原天安財險。公開信息顯示，2024年金融監管總局已批準申能財險受讓天安財險保險業務，天安財險全面終止保險經營業務。2026年上半年，天安財險存量分支機構集中退出市場，屬于特殊個案，并非行業常規收縮。剔除該因素后，上半年退出的財險公司分支機構為201家。

與之形成對比的，是人身險公司的機構退出更具行業普遍性。周瑾認為，人身險行業渠道結構迭代是重要原因，傳統個人代理人渠道高度依賴線下網點支撐，而近年該渠道持續萎縮；與此同時，低網點依賴的銀保渠道占比持續提升，成為人身險公司核心增量渠道。渠道結構的變化，推動人身險公司持續壓縮低效線下網點，聚焦核心區域、優質場景布局，持續降本增效。

撤網點不撤服務

受訪人士普遍認為，保險行業分支機構數量“瘦身”是發展模式的結構性升級，預計未來網點精簡、優化、升級的調整態勢仍將持續。

周瑾表示，隨著金融行業高質量發展深入推進，保險行業逐漸摒棄了“鋪網點、堆人力”的粗放發展模式。數字化、智能化、集約化經營成為行業主流趨勢，金融科技的普及，大幅降低了險企數字化運營成本，客戶服務、風險審核、業務運營等環節的智能化水平持續提升，因此，預計險企分支機構的精簡趨勢仍將延續。

對外經濟貿易大學創新與風險管理研究中心副主任龍格認為，未來險企將繼續推進結構性優化，進行精準取舍：持續撤并低效益、空心化網點，同時在核心城市、產業集中區域保留并升級綜合服務中心，聚焦高價值客戶、復雜業務場景發力。

有受訪人士表示，險企撤銷分支機構應做到“撤網點不撤服務、瘦身不減質效”。當前，保險標準化業務已全面實現線上辦理，投保、小額理賠等基礎服務可以通過線上程序高效完成。而針對大額長期保單面簽、農業保險實地查勘、老年群體適老服務等線下剛需場景，險企仍需保留線下服務能力。按照監管要求，險企撤銷分支機構必須嚴格遵循《保險公司分支機構市場準入管理辦法》，分支機構撤銷的，應當進行公告，并通知有關投保人、被保險人或者受益人，對交付保險費、領取保險金等事宜作出妥善安排。