刷卡攢詞元(token)換算力、贈(zèng)送AI辦公軟件會(huì)員……當(dāng)算力成為人工智能(AI)時(shí)代的“硬通貨”，銀行正在爭(zhēng)相推動(dòng)AI相關(guān)權(quán)益入卡，將支付消費(fèi)與前沿技術(shù)“綁定”。

近日，中國(guó)銀聯(lián)宣布與15家商業(yè)銀行相繼推出AI智能體銀行卡產(chǎn)品。其中，平安銀行、浦發(fā)銀行、交通銀行等銀行已率先實(shí)現(xiàn)發(fā)卡，同時(shí)將大模型算力、智能體會(huì)員、AI辦公學(xué)習(xí)工具等納入銀行卡權(quán)益體系，幫助持卡人將日常支付消費(fèi)轉(zhuǎn)化為數(shù)智時(shí)代的生產(chǎn)力。

用日常消費(fèi)鏈接前沿科技

“我們這張信用卡含有AI相關(guān)權(quán)益，花1分錢就可以領(lǐng)取MiniMax會(huì)員權(quán)益。”在近日召開(kāi)的2026世界人工智能大會(huì)上，農(nóng)業(yè)銀行的信用卡展臺(tái)吸引了不少科技企業(yè)員工駐足體驗(yàn)。

上海證券報(bào)記者注意到，在2026世界人工智能大會(huì)上，多家銀行借助線下展會(huì)場(chǎng)景，向參會(huì)人員精準(zhǔn)營(yíng)銷卡產(chǎn)品。例如，農(nóng)業(yè)銀行聯(lián)合萬(wàn)事達(dá)卡在上海推出尊然白金信用卡(智享AI版)，重點(diǎn)面向科技型企業(yè)員工，引入AI平臺(tái)和數(shù)字辦公會(huì)員等權(quán)益。

“我們將信用卡權(quán)益體系從傳統(tǒng)的日常消費(fèi)、生活服務(wù)延伸至AI技術(shù)、效率工具等創(chuàng)新領(lǐng)域，通過(guò)與數(shù)字生產(chǎn)力平臺(tái)OfoxAI及上海稀宇科技有限公司(MiniMax)合作，回應(yīng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代科技工作者對(duì)于‘智能辦公’的核心訴求。”農(nóng)業(yè)銀行信用卡中心相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

近期，多家銀行已推動(dòng)token權(quán)益入卡。例如：平安銀行聯(lián)合銀聯(lián)與騰訊云推出“AI智算卡”，持卡人可享受銀聯(lián)云平臺(tái)提供的AI大模型便捷鏈接和Token Plan算力套餐，日常消費(fèi)累積算力權(quán)益；浦發(fā)銀行攜手銀聯(lián)與阿里云發(fā)布科技菁英信用卡(云智版)，聚焦AI開(kāi)發(fā)者與數(shù)智科創(chuàng)客群；交通銀行聯(lián)合銀聯(lián)推出人工智能主題借記卡，并同步對(duì)現(xiàn)有同系列信用卡進(jìn)行權(quán)益升級(jí)。

與以往銀行單打獨(dú)斗的創(chuàng)新不同，作為卡組織的中國(guó)銀聯(lián)在推動(dòng)token權(quán)益入卡中發(fā)揮著關(guān)鍵作用。

據(jù)中國(guó)銀聯(lián)介紹，其為銀行創(chuàng)新推出AI智能體銀行卡產(chǎn)品提供了解決方案的支持，兼顧標(biāo)準(zhǔn)化與可定制性，為銀行提供從產(chǎn)品設(shè)計(jì)到權(quán)益配置、從技術(shù)對(duì)接到達(dá)標(biāo)經(jīng)營(yíng)的完整路徑，有效降低了銀行的研發(fā)投入與合作對(duì)接成本，幫助銀行強(qiáng)化青年群體、在校學(xué)生、技術(shù)從業(yè)者、職場(chǎng)精英等核心客群經(jīng)營(yíng)，加速銀行卡業(yè)務(wù)的數(shù)字化、智能化升級(jí)。

用AI算力激活銀行卡

AI智能體銀行卡的推出并非一次簡(jiǎn)單的權(quán)益疊加，而是一場(chǎng)關(guān)乎業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的深層探索。

近年來(lái)，信用卡發(fā)卡量增速明顯放緩，大量的銀行卡陷入沉睡。中國(guó)人民銀行發(fā)布的《2026年第一季度支付體系運(yùn)行情況》顯示，截至2026年第一季度末，信用卡和借貸合一卡在用發(fā)卡數(shù)量共計(jì)6.87億張，已接近2018年的水平。

過(guò)去送拉桿箱、返現(xiàn)積分等常規(guī)操作已讓用戶“審美疲勞”，當(dāng)AI時(shí)代來(lái)臨，銀行亟須回答的問(wèn)題是：一張銀行卡還能為用戶創(chuàng)造什么新的價(jià)值？

在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，AI權(quán)益的引入或?qū)⒊蔀殂y行卡拓客的新渠道。

以信用卡為例，素喜智研高級(jí)研究員蘇筱芮對(duì)記者表示，近年來(lái)信用卡處于轉(zhuǎn)型的十字路口，存量卡連續(xù)下滑，增量獲取更是面臨挑戰(zhàn)，而AI權(quán)益卡的推出，旨在為信用卡業(yè)務(wù)謀求新的增長(zhǎng)點(diǎn)。

“對(duì)銀行而言，算力權(quán)益具備天然的復(fù)購(gòu)屬性。”南開(kāi)大學(xué)金融學(xué)教授田利輝對(duì)記者表示，用戶日常使用AI工具，需持續(xù)消費(fèi)token。token權(quán)益入卡后，有望提升銀行卡的交易頻次與賬戶活躍度。

銀行推出AI權(quán)益卡，也體現(xiàn)了對(duì)客群進(jìn)行精細(xì)化經(jīng)營(yíng)的思路。

在田利輝看來(lái)，傳統(tǒng)拉桿箱、咖啡券等權(quán)益已陷入同質(zhì)化“內(nèi)卷”，銀行獲客成本攀升，用戶黏性卻在遞減；而AI算力、token等權(quán)益則直擊AI開(kāi)發(fā)者、內(nèi)容創(chuàng)作者等高凈值客群的核心痛點(diǎn)。從更深層看，銀行客群經(jīng)營(yíng)邏輯已從“資產(chǎn)規(guī)模分層”轉(zhuǎn)向“行為場(chǎng)景分層”，通過(guò)職業(yè)需求精準(zhǔn)匹配權(quán)益。

蘇筱芮也認(rèn)為，銀行此舉是希望鎖定卡背后關(guān)聯(lián)的“數(shù)字生產(chǎn)力”客群，包括但不限于程序員、學(xué)生、內(nèi)容創(chuàng)作者等對(duì)AI工具有剛性需求的群體，他們都具有較高的成長(zhǎng)性。

據(jù)了解，工商銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、招商銀行、郵儲(chǔ)銀行、光大銀行等近期也將陸續(xù)推出各具特色的智能體銀行卡產(chǎn)品。

中國(guó)銀聯(lián)表示，后續(xù)將聯(lián)合更多商業(yè)銀行推出各具特色的智能體銀行卡，同時(shí)探索境外市場(chǎng)發(fā)卡或權(quán)益項(xiàng)目合作機(jī)會(huì)，持續(xù)豐富持卡人的AI服務(wù)選擇。