年關(guān)將近，汽車市場(chǎng)迎來消費(fèi)旺季。近日，記者走訪了解到，新能源汽車購(gòu)置稅政策將調(diào)整，也助燃了年底的汽車消費(fèi)行情。面對(duì)這一政策窗口期，車企紛紛自掏腰包推出“兜底”補(bǔ)貼加速清庫，銀行則推出“0利率”金融方案，從降低購(gòu)車門檻與優(yōu)化貸款流程兩端發(fā)力，助推汽車消費(fèi)市場(chǎng)持續(xù)繁榮。

搶搭免稅“末班車”

據(jù)財(cái)政部、稅務(wù)總局公告，自2026年1月1日起，新能源汽車購(gòu)置稅將從“全額免征”調(diào)整為“限額減半征收”。也就是說，新能源汽車全額免征購(gòu)置稅政策即將結(jié)束。為了搶抓最后的免稅紅利，車市迎來一波購(gòu)車小高潮，多家車企順勢(shì)推出“兜底”補(bǔ)貼方案以吸引消費(fèi)者。

記者近日走訪深圳多家新能源車門店發(fā)現(xiàn)，華為授權(quán)體驗(yàn)店、小鵬汽車、小米汽車等品牌門店人頭攢動(dòng)。“最近來看車的人很多，都想趕在年底之前下單。”一位智界門店銷售人員告訴記者，尤其是在12月1日前下單的客戶，還能享受1.5萬元的購(gòu)置稅兜底補(bǔ)貼和價(jià)值1萬元的運(yùn)動(dòng)套件。

免稅限額也是消費(fèi)者關(guān)注的重點(diǎn)。根據(jù)新規(guī)，2026年1月1日至2027年12月31日期間購(gòu)置的新能源汽車將享受購(gòu)置稅減半征收政策，每輛汽車減免稅額不超過1.5萬元。目前，主流新能源車型價(jià)格集中在20萬元至30萬元區(qū)間，恰好處于免稅上限邊緣，因此消費(fèi)者希望在今年鎖定訂單。上述銷售人員透露，當(dāng)前純電車型交付周期為4周至6周，雖較此前10周的等待期已大幅縮短，但仍慢于增程式車型。“由于電池產(chǎn)能緊張，多家車企為穩(wěn)住訂單，主動(dòng)提供現(xiàn)金補(bǔ)貼或免費(fèi)升級(jí)配置服務(wù)。”

政策窗口期與年末購(gòu)車旺季疊加，不少車企陷入“保交付”與“保質(zhì)量”的兩難境地。廣東省大灣區(qū)新能源汽車產(chǎn)業(yè)技術(shù)創(chuàng)新聯(lián)盟秘書長(zhǎng)張瑞鋒在接受上海證券報(bào)記者采訪時(shí)表示，為縮短交付周期，多數(shù)車企生產(chǎn)線正滿負(fù)荷運(yùn)轉(zhuǎn)，質(zhì)檢流程普遍簡(jiǎn)化，這導(dǎo)致部分車型出現(xiàn)實(shí)車與宣傳不符的問題，年底集中交付可能進(jìn)一步加劇質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)。

“部分車企為趕在政策截止日前完成手續(xù)，還出現(xiàn)了未驗(yàn)車先催尾款的違規(guī)操作。”張瑞鋒提示。

汽車消費(fèi)金融借勢(shì)營(yíng)銷

為了抓住這輪汽車消費(fèi)旺季，銀行正加速布局汽車消費(fèi)金融賽道。近日，郵儲(chǔ)銀行、平安銀行等銀行機(jī)構(gòu)密集推出年底購(gòu)車貸款方案。記者梳理發(fā)現(xiàn)，“0利率”優(yōu)惠舉措最受市場(chǎng)關(guān)注。

例如，郵儲(chǔ)銀行在11月16日至12月31日期間，針對(duì)北京越野新上市車型BJ40增程版推出專屬優(yōu)惠，消費(fèi)者選擇該行汽車消費(fèi)貸款可享受最高4500元金融補(bǔ)貼，車貸年化利率參考區(qū)間為0%至6%。平安銀行推出年末購(gòu)車“0息起”活動(dòng)，支持線上申請(qǐng)，貸款額度1萬元起，最高可達(dá)100萬元，貼息后新車貸款年化利率為0%至10%。

除優(yōu)化傳統(tǒng)車貸產(chǎn)品外，銀行業(yè)在信用卡服務(wù)方面也在持續(xù)創(chuàng)新。興業(yè)銀行近日聯(lián)合中國(guó)銀聯(lián)推出全新車主信用卡，包括金卡與白金卡(精銳版)兩個(gè)等級(jí)，該產(chǎn)品整合了充電、加油、洗車、代駕、道路救援等高頻用車權(quán)益。

“銀行此舉旨在把握年末購(gòu)車高峰期，通過金融產(chǎn)品創(chuàng)新進(jìn)一步刺激消費(fèi)需求。”北方工業(yè)大學(xué)汽車產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新研究中心研究員張翔在接受上海證券報(bào)記者采訪時(shí)表示，銀行通過場(chǎng)景化融合將金融服務(wù)嵌入購(gòu)車全流程，并圍繞購(gòu)車、用車、養(yǎng)車等環(huán)節(jié)構(gòu)建全生命周期生態(tài)，推出覆蓋用戶需求的一站式金融套餐，從而提升客戶全生命周期價(jià)值。

“0利率”背后或暗藏玄機(jī)

在火熱的營(yíng)銷氛圍中，風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)也在悄然顯現(xiàn)。記者注意到，部分第三方金融平臺(tái)通過高返傭吸引經(jīng)銷商合作，采取寬松審核快速放貸，再通過高額手續(xù)費(fèi)、強(qiáng)制保險(xiǎn)、提前還款違約金等方式彌補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)缺口。事實(shí)上，今年以來，監(jiān)管部門對(duì)“高息高返”模式實(shí)施嚴(yán)格管控，推動(dòng)銀行汽車消費(fèi)金融業(yè)務(wù)從粗放擴(kuò)張向精準(zhǔn)化運(yùn)營(yíng)轉(zhuǎn)型。

“0利率不等于0費(fèi)率，這種營(yíng)銷背后往往暗藏多重隱性成本。許多所謂免息分期實(shí)際收取3%至8%的服務(wù)費(fèi)或擔(dān)保費(fèi)，實(shí)際綜合年化利率可能超過8%。”張瑞鋒表示。

記者調(diào)研發(fā)現(xiàn)，某合資品牌4S店的36期“0利率”方案需收取貸款金額3%作為手續(xù)費(fèi)，以20萬元車貸計(jì)算，消費(fèi)者需支付6000元費(fèi)用，實(shí)際年利率約為1.7%。經(jīng)銷商通常將上述手續(xù)費(fèi)包裝成“金融服務(wù)費(fèi)”“資料管理費(fèi)”等名目，在合同中采用模糊表述處理，消費(fèi)者也不易察覺。

“先提價(jià)后免息”也是常見套路。記者走訪了解到，部分經(jīng)銷商還通過提高貸款車型售價(jià)、減少置換補(bǔ)貼、取消贈(zèng)送裝潢等方式，隱性提高貸款客戶的購(gòu)車成本，形成“明降暗升”的價(jià)格錯(cuò)覺。此外，還存在捆綁銷售車險(xiǎn)和保養(yǎng)產(chǎn)品，以及限制車貸提前還款等做法，消費(fèi)者應(yīng)當(dāng)保持警惕。

對(duì)此，張瑞鋒認(rèn)為，消費(fèi)者應(yīng)從三個(gè)維度加強(qiáng)權(quán)益保護(hù)：在合同審核方面，需明確補(bǔ)貼形式為“現(xiàn)金抵扣”，清晰界定交付責(zé)任，約定車型合規(guī)性保障；在成本核算方面，建立全成本對(duì)比框架，將各項(xiàng)費(fèi)用納入綜合計(jì)算；在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)判方面，留存宣傳材料、合同文件、支付憑證等證據(jù)。若發(fā)生糾紛，可通過12315平臺(tái)投訴或依法維權(quán)。