2025年以來(lái)，監(jiān)管部門對(duì)支付機(jī)構(gòu)的嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢(shì)不減。據(jù)記者統(tǒng)計(jì)，截至4月15日，年內(nèi)支付機(jī)構(gòu)已累計(jì)收到26張罰單(以罰單公布日期為準(zhǔn))。從機(jī)構(gòu)違規(guī)行為來(lái)看，違反反洗錢業(yè)務(wù)管理規(guī)定、違反特約商戶管理規(guī)定、違反清算管理規(guī)定等成為監(jiān)管關(guān)注的重點(diǎn)。

其中，涉及兩張千萬(wàn)元級(jí)別罰單，北京雅酷時(shí)空信息交換技術(shù)有限公司因存在交易信息設(shè)置及上送不規(guī)范、支付接口管理不規(guī)范、未落實(shí)外包管理相關(guān)規(guī)定、未按規(guī)定將手續(xù)費(fèi)收入計(jì)提至特定自有資金賬戶等8項(xiàng)違規(guī)行為，被罰沒(méi)共計(jì)1199.237萬(wàn)元；廣州市匯聚支付電子科技有限公司涉及違反特約商戶管理規(guī)定、違反支付賬戶管理規(guī)定、違反有關(guān)清算管理規(guī)定、違反有關(guān)支付機(jī)構(gòu)管理規(guī)定，被監(jiān)管部門罰沒(méi)共計(jì)1061萬(wàn)元。

僅4月份以來(lái)，就有5家支付機(jī)構(gòu)領(lǐng)到罰單。涉及蘇州市民卡有限公司(以下簡(jiǎn)稱“蘇州市民卡”)、快錢支付清算信息有限公司山東分公司(以下簡(jiǎn)稱“快錢支付”)、上海匯付支付有限公司、杉德支付網(wǎng)絡(luò)服務(wù)發(fā)展有限公司、迅付信息科技有限公司等機(jī)構(gòu)。

例如，央行江蘇省分行行政處罰決定信息公示表顯示，蘇州市民卡因違反特約商戶管理規(guī)定，被罰款3萬(wàn)元。另?yè)?jù)央行山東省分行行政處罰信息公示表顯示，快錢支付因違反清算管理規(guī)定，被罰款2萬(wàn)元。

年內(nèi)罰單情況一定程度上折射出支付行業(yè)監(jiān)管趨勢(shì)，中國(guó)銀行研究院研究員吳丹對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者分析稱，從2025年以來(lái)支付機(jī)構(gòu)收到的罰單情況來(lái)看，罰單金額分化明顯，體現(xiàn)了監(jiān)管部門“精準(zhǔn)施策、分類監(jiān)管”的治理思路。下一步，監(jiān)管或?qū)⑨槍?duì)在反洗錢、數(shù)據(jù)安全等領(lǐng)域存在重大合規(guī)漏洞的機(jī)構(gòu)，釋放“零容忍”信號(hào)、執(zhí)行“雙罰”和大額處罰；對(duì)操作流程等輕微違規(guī)的機(jī)構(gòu)，則優(yōu)先處以“容錯(cuò)糾錯(cuò)”小額罰單。

中國(guó)(上海)自貿(mào)區(qū)研究院金融研究室主任劉斌預(yù)計(jì)，科技類信息安全和數(shù)據(jù)保護(hù)會(huì)是監(jiān)管關(guān)注的領(lǐng)域。同時(shí)，在支付產(chǎn)業(yè)全鏈條監(jiān)管中，機(jī)構(gòu)尤其需要關(guān)注反洗錢、商戶管理等方面的合規(guī)建設(shè)，將合規(guī)工作落實(shí)到支付業(yè)務(wù)的各流程環(huán)節(jié)，增強(qiáng)風(fēng)控能力及科技水平。

對(duì)于支付機(jī)構(gòu)的合規(guī)發(fā)展，吳丹建議，機(jī)構(gòu)需加快構(gòu)建全流程合規(guī)管理體系，化監(jiān)管壓力為轉(zhuǎn)型升級(jí)的動(dòng)力，尋求合規(guī)與創(chuàng)新間的平衡。充分發(fā)揮金融科技賦能作用，加快建設(shè)AI算法系統(tǒng)實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)交易異常，自動(dòng)化生成合規(guī)報(bào)告，通過(guò)技術(shù)手段最大限度降低人為疏漏、操作風(fēng)險(xiǎn)與合規(guī)成本。此外，支付機(jī)構(gòu)對(duì)內(nèi)要著力構(gòu)建專業(yè)化合規(guī)團(tuán)隊(duì)，完善跨部門溝通協(xié)作機(jī)制，培養(yǎng)復(fù)合型合規(guī)人才；對(duì)外需深度參與行業(yè)協(xié)會(huì)建設(shè)，與同業(yè)機(jī)構(gòu)協(xié)同應(yīng)對(duì)跨境支付等新興業(yè)務(wù)領(lǐng)域的合規(guī)挑戰(zhàn)。