四季度是銀行沖刺年終業務目標的關鍵階段，近期多家中小銀行已開啟雙線作戰模式：一邊全力推進年度業績“收官”，一邊提前為2026年“開門紅”預熱。

有受訪人士分析稱，這一模式不僅反映了中小銀行應對當前經營壓力與市場競爭的主動適配調整，更折射出銀行業競爭邏輯的轉變——銀行的發展重心已逐步脫離傳統路徑，轉向通過提升服務響應效率、優化客戶體驗的精細化方向。

中小銀行“兩手抓”

往年四季度，中小銀行工作重心多為“沖指標”，而今年部分銀行則“一手搶抓‘年末收官’，一手謀劃明年開局”。

10月份以來，衡南農商銀行、淮安農商銀行、寧波東海銀行等多家地方銀行密集召開經營會議。

10月14日，衡南農商銀行召開勞動競賽動員暨四季度工作會。在分析前三季度經營數據與業務短板后，該行對下階段工作提出三項核心要求：一是以考核獎懲激發員工攻堅動力，嚴守合規底線；二是錨定主業與多元業務協同，聚焦存貸款規模沖刺全年任務，同步發力電子銀行、場景金融與中間業務；三是將風險化解、不良清收列為四季度緊迫任務，確保指標沖刺與風險防控并行。

同日，淮安農商銀行四季度工作會議提出，此前已在信貸投放、風險管控、模式轉型三大領域取得階段性成效，多項指標位居全省前列，為沖刺“全年紅”、鋪墊“開門紅”奠定基礎。

值得關注的是，相比往年，今年有多家中小銀行“開門紅”籌備工作的開展時間大幅提前，往年11月份至12月份啟動的工作，如今與四季度收官同步推進。例如10月11日，寧波東海銀行在三季度經營會暨“開門紅”部署會上，明確“收官攻堅”與“開門布局”雙線并進，以“起跑即沖刺”姿態備戰2026年開年；山西河曲農商行也表示，將提前謀篇布局，搶占明年“開門紅”主動權。

蘇商銀行特約研究員薛洪言向《證券日報》記者表示，中小銀行四季度布局邏輯清晰：收官階段主攻存貸款增長、不良壓降、撥備穩定、營收提升四大指標，確保“收好尾”。2026年“開門紅”預熱階段，業務重心明顯調整，存款端告別高息攬儲，轉做結構優化與低成本存款，推個性化理財。貸款端堅守“支農支小”，向普惠、綠色領域傾斜，簡化流程、創新產品。中間業務則發力代收代付、代理保險，打造新增長點，優化收入結構，為明年開局打基礎。

轉向“價值創造”

薛洪言認為，今年四季度多家中小銀行同步推進“收官沖刺”與“開門紅預熱”，既是應對外部變化的主動調整，也是緩解內部壓力的必然舉措。外部看，全國性銀行憑資金、網絡優勢下沉市場，中小銀行需靠“決策靈活、扎根基層”提早布局保份額。內部看，受凈息差收窄、優質資產稀缺雙重壓力，中小銀行需主動拉長營銷周期，提前承接企業結算、居民年終獎等，避開與大型銀行年底正面競爭，爭取主動權。

薛洪言進一步分析稱：“這一舉措折射出銀行業競爭邏輯的深刻轉變，即行業競爭核心已從以往依賴‘價格戰’的粗放模式，逐步轉向以‘價值創造’為導向的精細化發展。在當前監管趨嚴與息差持續收窄的背景下，上浮利率吸引客戶的效果不斷減弱，銀行的發展重心也隨之調整，更加注重通過提升服務效率、優化客戶體驗來增強核心競爭力。在競爭維度上，也呈現出更加多元的態勢，業務層面逐步向貸款拓展與中間業務傾斜。”

“四季度的雙線作戰，本質是應對行業競爭的主動調整。”上海金融與法律研究院研究員楊海平在接受《證券日報》記者采訪時表示，今年多家中小銀行提前啟動明年“開門紅”預熱，相比往年，更能體現其對行業競爭加劇、格局重塑及分化與優勝劣汰的認知。預計這種“收官沖刺+開門紅預熱”的同步推進，可一定程度緩解中小銀行競爭壓力，為2026年開局儲備業務與客戶，助力其在競爭中搶占優勢。

薛洪言表示，整體來看，2026年中小銀行發展將呈現“增速趨穩、更重價值”的特征，業績增長預計較為平穩，銀行戰略重心也從規模擴張轉向可持續經營。機遇方面，政策紅利持續釋放，覆蓋設備更新、綠色經濟等多個領域，鄉村振興亦催生大量定制化金融需求，加之科技賦能不斷深化，助力銀行提升客戶畫像與風控效率。