近年來，個別地區的村鎮銀行在運行過程中，出現治理失靈、資本薄弱等問題，并且隨著經濟環境變化，不良貸款率攀升等因素成為金融風險的潛在源頭。

“村改支”是當前改革化險的主流模式之一，其積極意義在于能夠整合人力、物力和信息資源，借助主發起行統一的風險管理體系、科技平臺和產品體系，快速提升原村鎮銀行的服務水平，同時通過網點原址營業保障金融服務的連續性和穩定性。

近日，國家金融監督管理總局紅河監管分局發布《關于蒙自滬農商村鎮銀行股份有限公司法人機構變更及分支機構開業等事項的批復》，核準蒙自滬農商村鎮銀行吸收合并彌勒、個舊、開遠、建水4家滬農商系村鎮銀行，并同步完成定向募股增資。該行注冊資本迎來大幅擴容，旗下支行也獲準開業。

村鎮銀行是經金融監管部門批準在農村地區設立的主要為當地農民、農業和農村經濟發展提供金融服務的金融機構。其設立背景可追溯至2006年新一輪農村金融改革啟動之際，當時農村地區普遍面臨金融機構網點覆蓋率低、金融供給不足、競爭不充分等問題，城鄉金融二元結構特征明顯。

蘇商銀行特約研究員薛洪言認為，為填補農村金融服務的空白，監管部門放寬了農村地區銀行業金融機構準入政策，允許境內外金融機構等出資組建村鎮銀行，旨在構建投資多元、種類多樣、治理靈活、服務高效的農村金融服務體系。

近年來，個別地區的村鎮銀行在運行過程中，出現治理失靈、資本薄弱等問題，并且隨著經濟環境變化，不良貸款率攀升等因素成為金融風險的潛在源頭。南京農業大學金融學院副院長張嬈表示，從內部來看，村鎮銀行的體量較小，抗風險能力本來就不足。個別村鎮銀行股權分散、治理失靈，存在偏離主業、扎堆大額對公貸款等現象。從外部來看，大行下沉農村金融市場，擠壓其生存空間。

為整合重組化解風險，提高服務“三農”和小微企業質效，多地的主發起行加快對其旗下村鎮銀行進行改革，“村改支”“村并村”在多個省份落地。例如，順德農商銀行的4家“村改支”支行同步揭牌開業；徽商銀行收購無為徽銀村鎮銀行，并設立多家分支機構。今年以來，已有約100家村鎮銀行注銷了金融許可證。

薛洪言認為，“村改支”即村鎮銀行被主發起行吸收合并后轉為分支機構，是當前改革化險的主流模式之一，體現了“減量提質”導向。這種模式的積極意義在于能夠整合人力、物力和信息資源，借助主發起行統一的風險管理體系、科技平臺和產品體系，快速提升原村鎮銀行的服務水平，同時通過網點原址營業保障金融服務的連續性和穩定性。

2025年中央一號文件提出，穩妥有序推進村鎮銀行改革重組。近年來，包括村鎮銀行、農商銀行等在內的農村中小銀行加快推進機構改革，立足主責主業更好地服務區域經濟發展。浙江農商聯合銀行轄內龍港農商銀行相關負責人表示，作為扎根縣域經濟的金融主力軍，銀行加快組織架構調整，強化貸前準入把控，將農村信用體系與助農興農深度融合，有效緩解涉農產業融資難題；積極創新小微企業服務模式，通過開發數字貸款模型，進一步擴大金融服務覆蓋面。

村鎮銀行是我國農村金融體系的重要組成部分。專家認為，未來推進村鎮銀行改革重組，關鍵在于堅持市場化、法治化原則，分類施策。對于同一區域內同一主發起行旗下的村鎮銀行，可優先推動整合，通過“村改支”“村改分”等模式提升管理效率；對風險較高的機構，可通過并購重組、引入戰略投資者等方式化解風險。薛洪言表示，監管部門應細化操作規范、簡化審批流程，并在不良資產處置、資本補充等方面給予支持，同時始終把保障存款人權益和縣域金融服務連續性作為前提，讓改革貫穿風險出清和服務能力重塑的過程。