6月15日，永壽中銀富登村鎮銀行有限公司及相關責任人員因貸后管理不到位，被國家金融監督管理總局咸陽監管分局處罰。與此同時，國家金融監督管理總局紹興監管分局發布批復，同意上海浦東發展銀行股份有限公司收購浙江新昌浦發村鎮銀行股份有限公司并設立分支機構。

一邊是違規處罰屢見不鮮，一邊是“減量提質”的改革化險，正是當前村鎮銀行化解風險的縮影。據記者統計，截至6月16日，今年內全國已有98家村鎮銀行被監管部門處罰，累計罰沒金額超3000萬元，暴露出村鎮銀行的內控短板與合規漏洞，另有106家村鎮銀行正式退出，村鎮銀行的風險“出清”之路仍在陣痛中推進。

年內罰單超3000萬元

6月15日，國家金融監督管理總局咸陽監管分局發布行政處罰信息公示表，永壽中銀富登村鎮銀行存在貸后管理不到位，永壽中銀富登村鎮銀行因此被罰款21萬元，相關責任人員程媛媛、張博、安龍飛分別被給予警告。同花順iFinD數據顯示，今年以來，已有13家中銀富登村鎮銀行被罰。

iFinD數據顯示，按披露日期計算，截至6月16日，年內全國已有98家村鎮銀行及相關責任人被監管部門開出罰單，受罰機構累計被罰沒金額為3499.65萬元。其中，望江新華村鎮銀行、太原市尖草坪區信都村鎮銀行、江門開平長江村鎮銀行、重慶南岸中銀富登村鎮銀行、民勤融信村鎮銀行均出現年內兩次被罰的情形。

從單筆罰單金額來看，百萬元以上大額罰單有4筆，罰款金額最高的上海崇明滬農商村鎮銀行股份有限公司被罰160萬元。根據行政處罰信息公開表，該行存在跨經營區域發放貸款、未按規定對集團客戶進行統一授信管理、貸款管理嚴重違反審慎經營規則、員工行為管理嚴重違反審慎經營規則，時任董事長、行長陳文斌更是被罰終身禁業。

從違規領域來看，傳統信貸業務風險管控仍是村鎮銀行的薄弱環節，35家銀行因信貸業務違規被罰，涉及貸前調查不盡職、貸后管理不到位、違規發放異地貸款等；村鎮銀行的合規經營、數據報送也屢現違規，違反征信管理規定、反洗錢法、金融統計管理規定等成為被罰高頻領域。

廣東外語外貿大學法學院院長陳云良分析，村鎮銀行經營風險主要源自其經營環境不佳，受限于經營地域范圍，其經營風險難以分散和轉移，同時還面臨較高的流動性風險；村鎮銀行部分工作人員合規意識差、風險意識薄，容易發生排斥村鎮銀行內部管理制度現象，違規發放貸款，致使發生風險。

“村改支”版圖持續擴張

與村鎮銀行頻現罰單同步，村鎮銀行的重組也在密集推進。

記者注意到，浙江新昌浦發村鎮銀行由浦發銀行作為主發起行，浦發銀行持股比例達到51%，近年來營業收入持續下滑。iFinD數據顯示，2022年至2024年，該行的營業收入分別為9006.07萬元、7901.85萬元、7355.61萬元，凈利潤分別為3500.85萬元、2983.89萬元、3519.46萬元；截至2024年末，該行資產合計為30.40億元。

在此次浙江新昌浦發村鎮銀行“村改支”之前，已有多家浦發村鎮銀行陸續改革重組。浦發銀行2025年年報數據顯示，自2008年在四川綿竹發起設立首家浦發村鎮銀行以來，公司在全國19個省市設立了28家浦發村鎮銀行，2025年已將12家浦發村鎮銀行收購改制為浦發銀行分支機構，其余16家浦發村鎮銀行的改革也在積極推進。

國家金融監督管理總局的機構退出列表顯示，截至6月16日，2026年已有106家村鎮銀行正式退出，其中就有鞏義浦發村鎮銀行股份有限公司等6家浦發村鎮銀行。浦發村鎮銀行“村改支”之外，浙江天臺民生村鎮銀行股份有限公司等3家民生村鎮銀行也均改制為民生銀行的支行。

國有大行也在加入“村改支”隊伍。今年1月，交通銀行股份有限公司陸續獲批收購浙江安吉交銀村鎮銀行股份有限公司、新疆石河子交銀村鎮銀行股份有限公司并設立分支機構，2家村鎮銀行分別在今年2月、今年3月完成退出，至此交通銀行完成旗下村鎮銀行的整合重組。

針對“村改支”整合模式，中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬分析，村鎮銀行并入主發起行的統一管理體系，主發起行通過增持實現絕對控股，可消除分散股權下的治理僵局；引入主發起行的信貸審批、風險定價和貸后管理標準，可遏制關聯交易和內部人控制；借助主發起行的系統平臺和專業團隊，能彌補村鎮銀行在數字化風控和精細化管理上的短板。

“部分村鎮銀行存在歷史欠繳社保、違規用工等問題，改制時若未徹底清理，可能演變為長期糾紛；對不良資產處置，部分主發起行可能通過關聯交易低價承接不良，損害原股東和存款人利益；系統切換、賬戶遷移期間若服務斷檔，易引發儲戶恐慌和擠兌風險。”婁飛鵬提醒，村鎮銀行改革重組要做好信息公開透明、過渡期服務保障和第三方獨立審計。

“村鎮銀行改革將在一定程度上重塑農村金融的供給結構。”婁飛鵬稱，整合后的農村金融系統要實現“支農支小”定位與服務效率提升的平衡，關鍵在于建立差異化的考核機制，如對整合后的農村業務單獨核算、單獨考核，設置涉農貸款占比下限和利率上限，防止“支農支小”在利潤導向下被邊緣化，從而實現商業可持續與政策目標的動態平衡。