2026年銀行“開門紅”營銷，似乎比往年要來得早一些。今年四季度以來，包括興山農商行、浦發銀行合肥分行、衡南農商行、珠海農商行、福建上杭農商行、紫金農商行、浙江桐鄉民泰村鎮銀行等在內的多家銀行，已召開明年“開門紅”動員會或四季度工作部署會議，聚焦存款吸納、信貸投放、客戶拓展等關鍵目標，為全年經營“定調子、打基礎”。

對此，業內專家表示，在凈息差持續收窄、信貸需求疲軟的背景下，中小銀行亟須通過歲末年初沖量鎖定全年業績基本盤。未來轉型的核心在于打破短期沖刺的慣性，實現客戶黏性提升與銀行可持續發展的統一。

“開門紅”活動提前啟幕

11月3日，興山農商行召開2025年三季度工作會議并對四季度工作作出具體安排。其中提到，要統籌兼顧打好“開局起步”預備戰，提前謀劃2026年業務計劃與資源儲備。同日，晉中開發區農商銀行召開2025年三季度經營分析暨四季度工作推進會，會議特別邀請專業培訓師深度解讀《晉中開發區農商銀行四季度儲客及開門紅項目》。

11月2日，浦發銀行合肥分行召開2026年“開門紅”啟動會。會議不僅明確了該行“開門紅”目標方案及2026年目標討論情況，還播放了各經營機構的“開門紅”宣戰視頻、組織29家經營機構現場簽署目標責任書。會上，各經營機構及一線員工就“開門紅”現場表態發言，明確將以“堅定決心、團結協作”的態度推進業務開展，全力確保“開門紅”目標達成。

事實上，今年商業銀行“開門紅”工作與全年“收官”戰役疊加打響。10月27日，珠海農商銀行召開2025年三季度經營分析會暨2026年開門紅動員會，其中提出，要堅守“支農支小”市場定位，牢牢把握主陣地，做好金融“五篇大文章”，確保全年各項任務目標圓滿達成。

值得關注的是，相比往年，今年有多家中小銀行“開門紅”籌備工作的開展時間大幅提前，往年11月份至12月份啟動的工作，如今與四季度收官同步推進。例如10月11日，寧波東海銀行在三季度經營會暨“開門紅”部署會上，明確“收官攻堅”與“開門布局”雙線并進，以“起跑即沖刺”姿態備戰2026年開年；山西河曲農商行也表示，將提前謀篇布局，搶占明年“開門紅”主動權。

“一般來說，‘開門紅’是有明確營銷目標的，我們行相關工作從10月份開始便已逐步啟動，包括三個工作重點，一是制定明年的工作規劃，確定預算；二是為明年的‘開門紅’做客戶項目儲備；三是加速催收減輕不良負擔。”某知名城商行人士向記者透露。

對此，中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬表示，面對市場競爭壓力，中小銀行提前布局“開門紅”，既是為了做好“開門紅”工作，也是為了實現年度收官和“開門紅”的有效銜接。在中小銀行競爭優勢相對不夠明顯的情況下，提前布局“開門紅”也有助于盡早行動搶占市場。

“花式”攬儲加速蓄力

從銀行“開門紅”的規劃來看，存款、貸款的投放均是重點。以吸引存款為例，湖北銀行近期推出“存款享好禮”活動，其三年期、二年期、一年期定期存款利率分別為1.75%、1.5%、1.4%，9個月和一年期大額存單利率為1.4%、1.5%。此外，該行還設置“新戶禮”“推薦禮”“曬單禮”：新客戶存定期1萬元以上，可兌換米面糧油等禮品；老客戶推薦新客戶成功存款，雙方均可兌換禮品；客戶出示他行2026年1月1日至3月31日之間到期的存款或理財資金截圖，即可參與該行的預約存款活動，根據預約金額可兌換精美禮品。

除直接推出攬儲活動外，部分銀行還在積極籌備“開門紅”營銷物資，為后續營銷活動做準備。記者注意到，福建上杭農商行、紫金農商行近期已發布2026年“開門紅”宣傳品采購招標公告，其中紫金農商行采購品類涵蓋糧油、廚房用品、生活用品、電子產品等，預算金額達721.0463萬元。

事實上，當前已有多家國有大行、股份行、城商行分支機構開啟了攬儲活動，針對用戶資產提升的不同額度給予不同權益激勵。如，交通銀行推出“資產提升有好禮”活動，在11月1日至12月31日期間，客戶完成近30天日均資產提升任務，可領取相應40元到600元不等的支付貼金券獎勵。中國銀行一分行推出活動，客戶月末金融資產較上月提升1萬元至600萬元不等，次月可獲得6元至300元不等的微信立減金。

另外，日照銀行一支行推出資產提升活動，符合條件的客戶如資產提升檔位為1萬元至5萬元(不含)，可領取4000綜合積分。如達標更高檔位，可領取最高129元微信立減金獎勵。此外，山西銀行、恒豐銀行、東莞銀行等多家銀行也在近期上線了資產提升活動。

對此，有銀行業內人士表示，銀行推行金融資產提升計劃當中的“積點獎勵”，具有雙重意義。從銀行方面來看，該獎勵是低成本且高效的營銷手段。當下利率下行，比起加息攬儲，立減金成本更低，還能精準沖刺資產管理規模這一核心考核指標，尤其年末客戶現金流充沛時，能快速吸引閑置資金流入。同時，若搭配理財、基金購買的額外積點，還能推動中間業務發展，提升客戶活躍度與黏性。從客戶的層面來看，微信立減金貼近日常消費場景，抵扣無門檻，相當于給資金存放額外加了“消費福利”，這種即時性收益比遠期利息更易感知，對普通民眾吸引力十足。

素喜智研高級研究員蘇筱芮認為，在存款利率整體下行的趨勢下，部分銀行采取提高存款利率、積分換禮等策略，表明其寄希望于通過“短平快”的方式吸引客戶，相較于傳統大行，中小銀行負債端高度依賴攬儲，尤其“開門紅”更承載著其對來年一季度攬儲增量的希冀。

從“沖規模”到“建生態”

事實上，今年“開門紅”正在從“規模沖刺”向“價值生態”過渡。受訪專家認為，受凈息差收窄、優質資產稀缺雙重壓力，中小銀行需主動拉長營銷周期，提前承接企業結算、居民年終獎等，避開與大型銀行年底正面競爭，爭取主動權。

如浙江桐鄉民泰村鎮銀行此前舉辦旺季“開門紅”專題培訓，針對“定期存款續存”這一關鍵業務，培訓師提出三大策略，包括深耕“銀發客戶”，運用溫情服務與適配產品，有效歸集老年客戶的養老金、閑置資金，將其轉化為穩定的定期存款；聚焦“臨界客戶”，對資產規模臨近提升門檻的客戶，實施名單制管理，通過精準賦能與交叉營銷，助力其資產升級，提升客戶價值；緊盯“到期客戶”，建立預提醒機制與專屬續存方案，做到提前對接、“一戶一策”，最大限度留住到期資金，并力爭實現額度增長，確保續存提升。

在蘇筱芮看來，花式攬儲等方式固然能在短期內取得一定成效，但長遠來看，一旦“藥效過期”，客戶可能繼續面臨流失。“銀行攬儲需關注監管合規底線，在市場利率下行的趨勢背景下，應考慮到負債端成本問題，投入更為長遠的眼光，通過運用自身線上、線下渠道，合理嵌入貼合客戶財富增值的相關產品及服務，挖掘存量客戶的更多需求，并與異業伙伴在合適的場景之下開展交叉營銷等，實現高質量發展。”蘇筱芮提醒。

“銀行‘開門紅’急需從單純的規模競賽轉向深度價值經營。未來轉型的核心在于打破短期沖刺的慣性，實現客戶黏性提升與銀行可持續發展的統一。銀行應深入調研客戶真實金融需求，推出差異化、場景化的適配金融產品，實現從一次性銷售到長期服務的轉變，提升客戶黏性與長期利潤貢獻，擺脫對短期優惠的依賴。”上述銀行業內人士進一步表示。