近期，銀行業不良資產處置節奏明顯加快，行業形成差異化處置格局：國有大行、股份制銀行依托銀行業信貸資產登記流轉中心有限公司（以下簡稱“銀登中心”），對零售、對公不良資產開展常態化批量掛牌轉讓；部分中小銀行推行“全員推介、全員清收”模式，重點化解大額不良債權。

受訪專家表示，下一階段，多措并舉處置不良資產依然是商業銀行防控經營風險、提升服務實體經濟質效的重點任務之一。

多家銀行密集轉讓不良資產

6月份以來，中國銀行、建設銀行、交通銀行、郵儲銀行、興業銀行、中信銀行等多家銀行的分支機構密集發布不良貸款轉讓公告。例如，中信銀行南昌分行6月8日掛牌一筆個人消費類不良貸款資產包，該項目未償本息總額4252.01萬元，其中本金3674.07萬元、利息577.94萬元，涉及借款人250戶、資產筆數449筆，加權平均逾期天數626天。

6月1日，建設銀行安徽省分行、四川省分行、江西省分行集中發布轉讓公告，標的涵蓋個人消費貸、經營貸、信用卡透支等多類零售不良資產。

與國有大行和股份制銀行批量轉讓的模式不同，不少中小銀行選擇以內部清收為主。6月2日，廣州農商行發布大額不良債權轉讓預公告，擬處置廣州市格菲商貿集團有限公司相關債權。這也是該筆債權第二次啟動市場化處置。2025年年末，當地資產管理公司廣州資產管理有限公司曾掛牌轉讓該項目，時隔數月，債權轉回廣州農商行自行處置。該行創新推出全員參與模式，動員全體員工助力清收，力求提升債權處置收益率。

蘇商銀行特約研究員薛洪言對《證券日報》記者表示，不同銀行處置路徑分化，是由于其資產屬性、市場條件與經營現狀不同。大行債權標準化程度高，依托銀登中心批量轉讓，可高效處置不良資產；中小銀行大額不良債權結構復雜，批量轉讓折價高、加重資本壓力，因此依托本地人員清收，借助地方優勢提升回收率。

不良資產處置全面提速

國家金融監督管理總局發布的2026年一季度銀行業保險業主要監管指標數據情況顯示，2026年一季度末，商業銀行正常貸款余額239.2萬億元；不良貸款余額3.7萬億元，較上季末增加1742億元；不良貸款率1.51%，較上季末上升0.02個百分點。

薛洪言認為，本輪銀行業不良資產處置全面提速，是宏觀環境、監管導向與銀行自身經營需求等因素共同作用的結果。當前行業持續推進信用風險出清，疊加凈息差收窄，銀行依靠自有利潤核銷不良資產的空間不斷收窄。與此同時，監管部門持續引導機構加大不良資產處置力度，督促銀行及時出清風險。對銀行自身而言，加快不良資產處置，既能壓降不良資產指標，也能盤活信貸資源、減少資本占用，進而優化資產負債結構，強化服務實體經濟的能力。

中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬對《證券日報》記者表示，針對中小銀行資產質量壓力，一方面，可以搭建零售信貸全流程預警機制，從源頭防范新增不良資產；另一方面，提升資產分類與定價能力，并運用人工智能、大數據等技術實現全流程智能風控，推動風控從事后處置轉向事前、事中主動管理。

薛洪言補充稱，銀行應打造“防、控、處”一體化閉環體系，一方面前移風險關口，依托動態數據預警，弱化對抵質押物的依賴；另一方面實施差異化風控，建立精細化評估模型。同時，組建專業處置團隊，活用多元處置工具，完善全鏈條風控，夯實長期經營能力。