多家民營銀行近期調整存款產品體系。6月15日，重慶富民銀行發布公告稱，自即日起，該行手機銀行App、微信小程序等線上渠道的個人整存整取及續存系列產品中2年期及以上存款產品暫停受理新的存入申請。后續如有恢復，將另行通知。

此前，年內已有多家民營銀行停售或下架中長期存款產品。例如，5月25日，北京中關村銀行發布公告稱，自5月30日起，該行營業廳、手機銀行App、企業網銀等渠道，暫時下架個人、單位整存整取3年期存款產品。目前該行手機銀行顯示，在售的定期存款產品(整存整取)最長期限為2年期，利率為1.8%；1年期、6個月、3個月整存整取利率分別為1.6%、1.4%、1.2%。5月8日，湖南三湘銀行發布公告稱，下架五年期定期存款，存量產品到期后不再滾存。

6月22日，記者打開億聯銀行App查詢發現，該行2年期、3年期、5年期“億定存”產品均顯示“已售罄”，其中，3年期、5年期產品還標注了“爆款限量釋放”。

上海金融與法律研究院研究員楊海平對《證券日報》記者表示：“多家民營銀行下架或停售中長期定存產品，核心原因是行業凈息差持續承壓，民營銀行為管控存款付息成本、緩解經營壓力，主動對高成本中長期存款業務進行收縮調整。”

在楊海平看來，此次定存產品調整集中出現在民營銀行并非偶然，而是由其獨特的資產負債結構與經營模式決定的。相較于城商行、農商行，民營銀行物理網點稀缺，線下渠道布局薄弱，長期以來形成了“高進高出”的資產負債匹配經營模式。在當前行業利率下行、資產收益率收縮的市場環境中，原有經營模式難以為繼，行業整體進入艱難的轉型調整階段，管控負債成本、優化資產負債結構成為其核心經營訴求。

南開大學金融學教授田利輝對《證券日報》記者表示，未來，長期限、高利率的存款產品或將成為稀缺資源，銀行負債端將更傾向于短期化、活期化，以降低剛性兌付成本。

在利率下行的背景下，楊海平建議普通投資者，一是根據閑置資金的情況，挑選仍在售的3年期高息定存、大額存單產品，鎖定收益。單家銀行存款本息控制在50萬元以內，可享受存款保險全額保障。二是在風險承受能力范圍內，選擇中低風險的理財產品、公募基金等分散投資。

田利輝認為，普通儲戶需摒棄“高息無風險”的舊有觀念，接受低利率時代的現實。建議采取“啞鈴型”配置策略：一端利用大額存單、儲蓄國債鎖定中期收益，確保本金安全；另一端配置增額終身壽險等長期險資，跨越周期鎖定復利。同時，可適當增配低波動的理財產品以增強收益彈性，切忌為追求高息而盲目下沉信用風險。