當AI算力跨越云端邊界融入大眾消費日常，銀行卡找到發展的第二路徑。不到一個月，銀行業集體打響一場卡片升級戰。從農業銀行聯合月之暗面Kimi智能助手，上線Kimi聯名信用卡，以“算力+金融”并行的權益矩陣實現“消費即算力”；到浦發銀行攜手中國銀聯與阿里云，發布科技菁英信用卡(云智版)打通支付與算力鏈路；再到招商銀行將Token納入新戶首刷禮，平安銀行推出國內首張面向個人AI算力消費的借記卡，算力正在成為新一代銀行卡的核心增值資產。然而，熱潮之下亦有思考，當前AI權益仍處于初級階段，標準化程度不足、數據協同壁壘、權益落地成本較高，以及如何平衡算力投入與商業回報，都是行業長期發展必須直面的考驗。

國有大行入局AI信用卡

銀行信用卡消費場景與AI的跨界融合正不斷加深。近日，農業銀行聯合月之暗面旗下Kimi智能助手上線的兩款Kimi聯名信用卡開啟預約，卡片采用雙產品線運營策略，Kimi聯名信用卡年費主卡580元/年，附屬卡300元/年，激活首年直接減免年費；另一款Kimi聯名信用卡(高端白金卡)主附卡年費均為880元/年，持卡人可使用20萬信用卡積分抵扣年費。

新客活動窗口期鎖定在7月10日至9月30日，首次辦理Kimi聯名信用卡主卡的客戶，核卡后兩個自然月內累計消費3筆、每筆滿18元，即可領取新客禮一份,包含Kimi聯名NFC毛絨掛件1份，外加3份Kimi Andante等級會員月卡。Andante會員覆蓋基礎AI生產力功能，包含Agent研究額度、Kimi Code編程額度、網站部署功能、每月可調用1000次專業數據庫。

Kimi聯名信用卡(高端白金卡)的新客，核卡后兩個自然月內累計消費滿5888元，即可領取同款NFC毛絨掛件，搭配2份Kimi Allegretto會員月卡。Allegretto會員支持最多4個Agent智能體并行處理復雜任務、專業數據庫調用額度提升至每月5000次。

本次聯名卡在于打造“算力+金融”并行的權益矩陣，在通用權益之上，高端白金卡疊加出行、健康、餐飲權益。北京商報記者從農業銀行一位客戶經理處了解到，本次聯名卡專屬特色權益為消費達標即可獲贈Kimi會員；此外卡片還配有高鐵貴賓廳服務，不過該項權益需使用信用卡積分兌換。這款信用卡更適配計算機、AI相關行業從業者，Kimi作為AI工具，辦卡贈送會員后，用戶在平臺調取算力、處理各類相關需求時成本會更低、性價比更高。

蘇商銀行特約研究員武澤偉指出，農業銀行本次聯名產品構建分層式AI權益體系，依托差異化規則匹配梯度化算力權益，精準覆蓋普通大眾與高端優質兩類客群。通過消費達標兌換AI會員與算力工具的模式，將日常金融消費與數字生產權益深度綁定，實現低成本精準獲客。國有大行落地算力信用卡賽道，標志著國內零售金融權益體系正式邁入AI生產力賦能新階段，打破傳統信用卡權益同質化的發展瓶頸。此舉釋放出銀行業深度擁抱人工智能、深耕科技客群的明確轉型信號，推動金融服務從消費福利屬性向數字生產服務屬性升級。

銀行嘗鮮卡片權益綁定算力

不到一個月內，已有多家銀行密集落地AI算力銀行卡，算力，也正在成為新一代銀行卡的增值資產。

7月初，浦發銀行聯合中國銀聯、阿里云，面向AI開發者、算法工程師、數智科創從業者推出垂直AI主題信用卡——浦發科技菁英信用卡(云智版)，算力優惠僅限持卡人在阿里云App自營產品消費，綁定本卡通過云閃付支付即可核銷，使用20元無門檻優惠活動，0門檻享QWen等算力補貼，預估最高可達30億Tokens。6月末，興業銀行聯合旗下興業生活推出購AI會員&付費Token消費優惠活動，面向信用卡客群加碼AI消費場景補貼。

此前的6月12日，招商銀行運通工程師信用卡也推出專屬AI權益，將Token納入新戶首刷禮，成為國內首張搭載Token權益的信用卡。該卡新客戶只需通過支付寶快捷、微信快捷或銀聯云閃付App掃碼完成一筆滿36元交易，即可獲贈MiniMax平臺的AI Plan，至高可享每月18億Token M3用量。

信用卡之外，平安銀行率先打通借記卡與個人算力消費的結合路徑，該行與中國銀聯、騰訊云聯合推出國內首張面向AI算力個人消費用戶的借記卡“AI智算卡”，不同于傳統銀行卡以出行、影音、商超優惠為核心權益，這張卡將大模型Token算力、AI辦公學習智能體等納入銀行卡權益體系。

當零售個人客群銀行卡服務深化的同時，小微經營的產品也同步完成迭代。網商銀行升級“生意金卡”，聯合阿里云、芝麻企業信用、高德等生態伙伴，推出國內首張面向小微經營者的AI權益卡。卡片接入阿里云系列AI權益，可為生意卡用戶提供最高1000萬Token試用、AI創意平臺“萬相營造”等權益和服務。

在武澤偉看來，從行業長期發展來看，AI技術具備全鏈路賦能銀行卡業務的潛力，能夠依托用戶行為數據，優化風控模型，提升授信審批與風險識別效率。同時可智能化運營用戶權益、優化智能客服體系，搭建貼合數字化客群的特色消費與生產場景，全方位升級銀行卡經營質效。未來，中小銀行短期跟風布局AI算力銀行卡具備一定可行性，可借助標準化合作模式快速補齊產品短板、豐富零售權益體系，適配區域年輕科創客群需求，快速提升卡片活躍度與用戶黏性。

算力標準化與盈利平衡成考驗

縱觀當前銀行算力銀行卡的落地布局，其核心思路與以往的聯名信用卡模式有相似之處，只是綁定權益從商場、商超積分及折扣轉化為當前最火熱的AI權益。從發展空間來看，以AI會員月卡、固定Token算力額度、基礎智能工具使用權為主，后續可衍生的新型生產力權益與服務模式具備想象空間。

“未來金融加AI算力卡可衍生出多元化新型生產力權益，涵蓋個性化算力定制、AI辦公創作工具、科創學習賦能以及企業輕量化智能服務等多元場景，同時可延伸算力消費分期、數字資產權益管理等創新服務模式，拓寬金融服務邊界，”武澤偉進一步指出，不過，由于處在初步試水階段，行業發展仍面臨多重現實挑戰，一方面AI權益標準化程度不足，權益價值量化與用戶體驗參差不齊，容易出現權益同質化內卷。另一方面數據協同、生態對接存在壁壘，權益落地與持續運營成本較高，同時用戶算力消費需求波動較大，如何平衡權益投入與商業回報，是行業長期發展需要突破的核心難題。

“銀行卡疊加AI后續還能拓展不少生產力類權益，比如普通個人用戶可以配套智能收支梳理、授信額度測算、資產分析工具，科創從業者和小微商戶能夠使用商用算力、智能財稅、營銷內容生成服務。不過目前落地還有不少現實難題，比如頭部大模型合作成本對中小銀行壓力偏大，銀行現有積分兌換系統改造也需要持續投入，加上各類AI權益沒有統一衡量標準容易影響用戶體驗，權益發放、售后糾紛的責任劃分也沒有成型行業規范，”王蓬博如是說道。在他看來，有本地特色客群、線上基礎流量的區域銀行可以進行小范圍嘗試，但若沒有配套場景便直接跟進，整體獲客成本會持續走高。短期市場靠AI會員權益拉新只能吸引一次性辦卡用戶，很難留住長期活躍持卡人。